Hausrat­versicherung

Bei der Ermittlung der zu Ihnen passenden Versicherungssumme ist es wichtig, vom Neuwert der Gegenstände auszugehen. Damit garantieren Sie, dass Sie im Schadenfall den Geldbetrag bekommen, der für die Neuanschaffung gleichwertiger Dinge erforderlich ist.

Es gibt zwei Wege, Ihre individuelle Versicherungssumme zu berechnen:

• Sie zählen die Neupreise aller Gegenstände in Ihrem Haushalt zusammen und versichern diesen Wert. Ist die Versicherungssumme allerdings kleiner als der tatsächliche Wert, bekommen Sie jeden Schaden nur anteilig ersetzt.
• Einfacher ist die pauschale Ermittlung der Versicherungssumme. Hierbei wird von einem Hausrat im Wert von 700 € pro Quadratmeter Wohnfläche ausgegangen. Wenn die Ausstattung eher gehoben ist, empfehlen wir 1.000 €. Multipliziert man nun die Wohnfläche in Quadratmeter mit 700 € bzw. 1.000 €, ergibt sich die Versicherungssumme im Schadenfall. Hierbei handelt es sich gleichzeitig auch um die höchst mögliche Entschädigung.

Die Höhe Ihres Versicherungsbeitrags hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dazu zählen:

• Wohnort
• Wohnfläche in Quadratmeter (qm)
• Neuwert der Einrichtung – vor allem für die Versicherungssumme wichtig
• Höhe der vereinbarten Selbstbeteiligung
• Laufzeit der Versicherung
• Produktlinie
• Zusatzbausteine

Nähere Details erfahren Sie in unserem Ratgeber Hausratversicherung Kosten.

Die Außenversicherung schützt Ihren Hausrat auch auf Reisen. Weltweit besteht Versicherungsschutz für die versicherten Gefahren wie Feuer, Sturm, Hagel oder Einbruchdiebstahl, wenn er sich vorübergehend außerhalb Ihrer Wohnung befindet. Einen weitergehenden Schutz wie z. B. Diebstahl aus Kraftfahrzeugen ist in den Produktlinien Premium- und Komfortschutz versichert.

Wenn Sie einen versicherten Schaden an Ihrem Hausrat feststellen, melden Sie sich schnellstmöglich bei Ihrem Versicherer. Schildern Sie genau, was, wann und wie passiert ist. Wenn Sie Ihre Hausratversicherung bei der Württembergischen Versicherung haben, finden Sie die Kontaktmöglichkeiten auf unserer Seite Schaden melden: Hausratversicherung.

Die Hausratversicherung deckt Glasschäden nicht mit ab. Sie haben aber die Möglichkeit eine separate Glasversicherung bei der Württembergischen abzuschließen. Diese bietet Ihnen finanziellen Schutz bei Glasschäden der Gebäude- und Mobiliarverglasung. Hierzu zählen Glas- und Kunststoffscheiben des Gebäudes und des Mobiliars sowie Glaskeramik-Kochfelder und Duschkabinen.

Da die Preise für Gebrauchs- und Verbrauchsgüter steigen, erhöht sich auch der Wert Ihres Hausrats. Diese Wertsteigerung wird mit Hilfe des Verbraucherpreisindex (VPI) berechnet und führt zur Erhöhung Ihrer Versicherungssumme. Ihr Beitrag kann sich deshalb erhöht haben. Sie haben das Recht, einer Erhöhung der Versicherungssumme zu widersprechen. Beachten Sie aber bitte, dass somit eine Unterversicherung drohen kann. Zusätzlich kann sich Ihr Beitrag erhöhen, wenn der Schadenbedarf durch einen unabhängigen Treuhänder neu eingeschätzt wird. Bei dieser Beitragsanpassung besteht ein außerordentliches Kündigungsrecht.

Die Hausratversicherung deckt die Einrichtung in Ihrer Wohnung bzw. in Ihrem Haus ab. Dazu zählen alle Sachen, die dem Haushalt zur privaten Nutzung dienen (z. B. Möbel oder elektrische Haushaltsgeräte). Entstehen an diesen Gegenständen Schäden durch folgende Gefahren, dann ersetzen wir deren Wert:

• Brand, Blitzschlag, Überspannung, Explosion
• Implosion, Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeugs, seiner Teile oder seiner Ladung
• Einbruchdiebstahl, Vandalismus nach Einbruch sowie Raub oder der Versuch einer solchen Tat
• Leitungswasser
• Nässeschäden aufgrund undichter Fugen (z. B. Silikonfugen) oder Abdichtungen (Komfort und Premium)
• Naturgefahren (Sturm, Hagel)

Dabei ist nicht nur der Wert des Gegenstands versichert, sondern auch folgende Kosten sind abgedeckt:

• Schadenabwendungs- und Schadenminderungskosten
• Aufräumungskosten
• Bewegungs- und Schutzkosten
• Hotelkosten, Transport- und Lagerkosten
• Schlossänderungskosten, Bewachungskosten
• Kosten für provisorische Maßnahmen
• Reparaturkosten für Nässeschäden
• Reparaturkosten für Gebäudeschäden
• Mehrkosten für Technologiefortschritt
• Nachhaltiger Schadenersatz durch Reparatur (nur im PremiumSchutz). Übernahme der Mehrkosten bis 10% der Entschädigung, max. 10.000 €

Da es sich hier um eine Sachversicherung handelt, können Sie diese nicht pauschal von der Steuer absetzen. Es gibt jedoch eine Ausnahme: Wenn Sie zu Hause ein Arbeitszimmer haben, können Sie die Hausratversicherung dafür anteilig geltend machen. Details dazu erfahren Sie in unserem Ratgeber Hausratversicherung steuerlich absetzen.

Nässeschäden am Hausrat, die z. B. durch ein geplatztes Leitungswasserrohr oder einen undichten Heizungskörper - sogenanntes "bestimmungswidrig austretendes" Leitungswasser - entstehen, sind mitversichert. Darüber hinaus sind in unserem Komfort- und Premiumschutz auch Nässeschäden aufgrund undichter Fugen (z. B. Silikonfugen) oder Abdichtungen mitversichert.

Nicht alle denkbaren Risiken und Schäden sind versichert. Vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind zum Beispiel Kraftfahrzeuge, welche Sie separat über die Kfz-Versicherung absichern müssen. Darüber hinaus sind Schäden, welche Sie vorsätzlich herbeigeführt haben, nicht versichert sowie Schäden die durch Krieg und Kernenergie entstanden sind.

Unter dem Neuwert wird der Wert, den ein Gegenstand besitzt wenn er gerade gekauft wurde, verstanden. Der Zeitwert hingegen zeigt den Wert der Sache nach einem gewissen Zeitraum auf.