Auszahlung & Wiederanlage der Lebensversicherung

Vorteile der Wiederanlage

Lebensversicherung: Die Auszahlung rückt näher?

Wer sich in der glücklichen Situation befindet und von der bevorstehenden Auszahlung seiner Lebensversicherung erfährt, der freut sich zunächst einmal. Der Geldsegen, dessen Grundstein man selbst - in den meisten Fällen - vor Jahrzehnten gelegt hat, kommt immer zur richtigen Zeit. Es beginnen die Planspiele: Darf es ein Neuwagen sein? Oder die Dachsanierung? Eventuell auch das Boot, von dem schon so lange geträumt wird?

Das Wichtigste auf dieser Seite:

Möglichkeiten der WiederanlageSteuerliche AspekteVorgehen bei der AuszahlungDie RisikolebensversicherungHäufige Fragen

Vorteile: Deshalb sollten Sie wieder anlegen

Selbstverständlich spricht nichts dagegen, sich von einem Teil der Summe einen finanziellen Traum zu erfüllen. Sich das Geld clever aufzuteilen und zu reinvestieren lohnt sich jedoch.

• Sorgen Sie für Ihren Ruhestand vor mit einer Wiederanlage in eine unserer privaten Rentenversicherungen
• Schließen Sie bestehende Versicherungs- & Versorgungslücken
• Mit einer Wiederanlage in Ihre Immobilie sorgen Sie für die Zukunft vor - und steigern den Wert Ihrer Immobilie

Bei Ihrer Württembergischen legen Sie Ihr Geld mit einer individuellen Kombination aus Chance und Sicherheit an. Bei einer persönlichen Beratung erfahren Sie mehr.

Die volle Auszahlung ist nicht die einzige Option

Das Geld nach dem Ablauf der klassischen Kapitallebensversicherung kommt vielen wie gerufen. Sich die vollständige Summe auszahlen zu lassen ist jedoch in den wenigsten Fällen die klügste - und ganz bestimmt nicht die einzige Option.

Wer die Auszahlung wählt, sei es die volle Summe oder nur ein Teil davon, parkt sein Geld clever auf unserem Parkkonto. Das schafft Freiraum und Zeit für eine gute Entscheidung.

Möglichkeiten der Wiederanlage: Geld aus der Lebensversicherung erneut anlegen

Wer vor vielen Jahren eine kluge Entscheidung getroffen hat und nun von der bevorstehenden Auszahlung seiner Lebensversicherung erfährt, der hat eine Bandbreite an Möglichkeiten. Bei einer persönlichen Beratung in Ihrer Agentur der Württembergischen vor Ort legen Ihnen unsere Finanzexperten eine Bandbreite der Möglichkeiten vor. Dass dabei Raum für die Erfüllung persönlicher Wünsche bleibt, versteht sich von selbst.

Investieren Sie in Ihre private Zusatzrente

Mit einer privaten Rentenversicherung ermöglichen Sie sich eine chancenreiche und steuerbegünstigte Vorsorge von der Sie im Alter profitieren können – lebenslang. Dank einem monatlichen Zusatzeinkommen aus Ihrer privaten Altersvorsorge können Sie sich auch die Extras leisten, die das Leben lebenswert machen.

Unsere privaten Rentenversicherungen bieten Ihnen zahlreiche Möglichkeiten für eine clevere Wiederanlage:

• Private Altersvorsorge mit Fonds: Private Rentenversicherung: Genius
• Sicherheit, kombiniert mit Indexchancen: Zusatzrentenversicherung: IndexClever
• Transparent, nachvollziehbar, bewährt: Klassische Rentenversicherung: KlassikClever
• Ab dem nächsten Monatsersten ein lebenslanges Zusatzeinkommen: SofortRente
• Für alle, die Renditechancen mit Sicherheit verbinden möchten: Schatzbrief

Oder legen Sie in den Nachwuchs an:

• mit der Anlage, das wichtigste Investment eines jungen Lebens zu sein: Kindervorsorge: Generationen­police

Vorteile einer privaten Zusatzrente

Ob in Zeiten niedriger oder hoher Zinsen: Freies Kapital anzulegen ist immer empfehlenswert.

• Voller individueller Garantiemöglichkeiten
• Option auf Kapitalauszahlung oder garantiert lebenslange Rente
• Freie Vererbung des Vorsorgekapitals
• Attraktive Steuervorteile

Die Lebensversicherung wird, im Gegensatz zu einer privaten Rentenversicherung, meist nicht "bündig" mit dem persönlichen Renteneintrittsalter ausgezahlt. Die ausgezahlte Summe also in die eigene Rente zu reinvestieren ist eine absolut sinnvolle Option.

Wiederanlage in private Absicherung: Schließt Lücken und sorgt für den Ernstfall vor

Die Versicherungssumme muss nicht zwingend erneut investiert werden - so sehr Sie sich oder Ihre Kinder und Enkel darüber freuen würden. Sie können einen Teil des Betrags auch klug in Ihre persönliche Absicherung investieren. Beispielsweise mit einer Unfallversicherung für Rentner & Senioren.

Klare Verhältnisse im Erbfall und ein gesichertes Vermögen für Ihre Liebsten schaffen Sie mit dem Vermögensschutz Premium. Der verbindet eine Schenkung oder Vererbung mit steuerlichen Vorteilen und ist dabei unkompliziert und einfach abschließbar – und das ohne Gesundheitsprüfung.

Der Zeitpunkt, an dem sich eine Lebensversicherung auszahlt, ist oftmals zugleich der richtige, sich mit einem ernsten Thema auseinanderzusetzen: Unsere Rechtsschutzversicherung vermittelt an einen Rechtsanwalt, unter anderem bei der Erstellung von Vorsorgevollmachten/Patientenverfügungen sowie einer Sorgerechtsverfügung. Ebenso wenn Sie juristische Hilfe bei der Erstellung eines Testamentes sowie einer Beratung zur Beantragung von Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung (Erteilung eines Pflegegrads) benötigen.

Vorteile der privaten Absicherung

Sein Vermögen, seine Gesundheit oder sich schlicht und einfach für den Ernstfall abzusichern, hat ausschließlich Vorteile. Wer tatsächlich anstrebt, einen größeren Teil seiner Versicherungssumme auszahlen zu lassen, um sich spontane Wünsche zu erfüllen, der ist gut beraten, dennoch einen gewissen Teil clever hierin zu investieren.

Die persönlichen Wohnwünsche wahr werden lassen

Nicht nur der Gedanke an Rente und Rendite steht im Vordergrund. Wenn die Lebensversicherung ausgezahlt wird, finden sich viele Versicherungsnehmer in einer ähnlichen Lebenssituation wieder: Die Kinder sind bereits aus dem Haus und Sie wollen neuen Schwung in Ihr Zuhause bringen.

Vorteile der Wiederanlage in das Eigenheim

Möglichkeiten gibt es dank unseres Partners Wüstenrot viele: altersgerechtes Wohnen, eine neue Einbauküche, die das Kochen zum Erlebnis macht, oder eine moderne Heizanlage mit automatischer Lüftung um Strom zu sparen. Schaffen Sie für sich und Ihre Immobilie mehr Behaglichkeit. Finanzieren Sie Ihre Wohnwünsche ganz individuell. Und steigern Sie damit nebenbei den Wert Ihrer Immobilie.

Die "verlockende" Variante: Die komplette Auszahlung

Sie haben die Kapitallebensversicherung abgeschlossen und nach Ablauf der vereinbarten Zeit steht Ihnen auch die Versicherungssumme zu: Sich die Ablaufleistung zur Erfüllung persönlicher Träume auszahlen zu lassen ist zwar möglich, doch wird diese in den seltensten Fällen wirklich in voller Höhe vorgenommen.

Steuerliche Aspekte bei der Auszahlung

Die Besteuerung Ihrer Kapitallebensversicherung oder privaten Rentenversicherung hängt von der Höhe der Ablaufleistung ab. Unter Ablaufleistung versteht man die Summe Ihrer angesparten Beiträge abzüglich Kosten und laufend gutgeschriebener Überschüsse der Versicherung.

Zwei gute Nachrichten:

• Es wird nicht die volle Summe versteuert, sondern lediglich Ihr Ertrag, also der Unterschiedsbetrag zwischen der tatsächlich ausbezahlten Summe und Ihren eingezahlten Beiträgen. Diese Gewinne aus Lebens- und Rentenversicherungen gelten als Kapitaleinkünfte und unterliegen grundsätzlich einem Abgeltungssteuersatz von 25 Prozent. Hinzu kommen der Solidaritätszuschlag sowie gegebenenfalls die Kirchensteuer. Nur in Ausnahmefällen ist Ihr persönlicher Einkommensteuersatz zu entrichten.
• Haben Sie Ihre Versicherung vor 2005 abgeschlossen, zahlen Sie in der Regel keine Steuern, wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre lief und Sie mindestens 5 Jahre lang einbezahlt haben.

Verträge nach dem Jahr 2005

Wenn Sie sich Erspartes aus einer 2005 oder später abgeschlossenen Lebens- oder Rentenversicherung auszahlen lassen, erhebt der Staat Steuern. Festgelegt ist das im Alterseinkünftegesetz. Es ordnet private Kapitallebens- oder Rentenversicherungen der sogenannten "dritten Schicht der Altersvorsorge" zu. Auf Erträge dieser Kategorie fällt grundsätzlich die Abgeltungssteuer an. Sofern Sie bei Ablauf 62 Jahre oder älter sind und der Vertrag mindestens 12 Jahre lief muss nur der hälftige Ertrag versteuert werden.

Die Auszahlung rückt näher: So gehen Sie vor

Die gute Nachricht: Kundinnen und Kunden der Württembergischen müssen sich um nichts kümmern. Ihre persönliche Beraterin oder Ihr persönlicher Berater meldet sich bei Ihnen, wenn der Moment der Auszahlung näher rückt. Eigentlich gibt es für unsere Kundinnen und Kunden kaum einen schöneren Moment - und keine bessere Gelegenheit, den eigenen Versicherungsschutz auf den Prüfstand zu stellen.

Je nach Versicherer können sich die folgenden Schritte unterscheiden, doch ganz allgemein gilt:

• Sie erhalten eine Mitteilung über die bevorstehende Auszahlung
• Ihre persönliche Beraterin oder Berater setzt sich mit Ihnen in Verbindung
• Bei einem gemeinsamen Gespräch ermitteln wir, wie viel von Ihrem frei gewordenen Kapital Sie wieder anlegen oder in Ihre Absicherung investieren möchten - und natürlich, von welchem Anteil Sie sich einen lang gehegten Traum erfüllen!

Übrigens: Nein, eine "Kündigung" ist nicht nötig, um die jeweils nächsten Schritte zu veranlassen. Wird die Versicherung fällig, werden Kundinnen und Kunden der Württembergischen automatisch benachrichtigt.

Bei der persönlichen Beratung alle Optionen kennenlernen

Wie oben beschrieben müssen sich Kundinnen und Kunden der Württembergischen kein Auszahlungsdatum in den Terminkalender schreiben. Ihre persönliche Beraterin oder Berater meldet sich bei Ihnen und bespricht bei einem gemeinsamen Termin, welche Optionen für Sie in Frage kommen.

Die Risikolebensversicherung: Sicherheit für den Ernstfall

Lebensversicherung und Risikolebensversicherung: Der Hauptunterschied besteht darin, dass die Risikolebensversicherung speziell dafür gemacht ist, im Todesfall der versicherten Person zu leisten. Das macht sie zu einer wichtigen Versicherung für eine ganze Reihe von Menschen - und dabei geht es nicht immer nur um die Absicherung der Familie, obwohl diese natürlich der wichtigste Grund ist. Wer vorausschaut, kann beim Thema Wiederanlage der Lebensversicherung auch die Risikolebensversicherung in Betracht ziehen.

• Die Familie mit klassischem Hauptverdiener ist mit der Risikolebensversicherung bestens geschützt. Staatliche Versorgungsleistungen gleichen dessen Wegfall in den seltensten Fällen vollkommen aus. Das Geld aus der Risikolebensversicherung sichert Lebenshaltungskosten sowie Betreuung und Ausbildung der Kinder.
• Es ist ebenfalls klug, für den Ehegatten oder den Lebenspartner, der sich um die Kinder kümmert, eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Bei Auszahlung kann beispielsweise die Arbeitszeit des verbliebenen Elternteils reduziert werden, um mehr Zeit für die Familie zu schaffen. Eine Risiko-LV sorgt außerdem dafür, dass Familien im Ernstfall in ihren eigenen vier Wänden wohnen bleiben können, denn die Tilgung von Darlehen und Krediten ist dank ihr gewährleistet.
• Leistungsträger wie Geschäftspartner und Schlüsselkräfte sind meist ein unverzichtbarer Bestandteil im Betrieb und sichern das Fortbestehen des Unternehmens. Eine Risikolebensversicherung zur betrieblichen Vorsorge ist in diesem Fall die richtige Wahl.

Die Leistung der Risikolebens­versicherung ist für den Empfänger einkommen­steuerfrei

Erhalten Sie beispielsweise als Ehepartner oder Angehöriger eine Risikolebensversicherung ausbezahlt, ist die Summe einkommenssteuerfrei. Es kann jedoch möglicherweise Erbschaftssteuer anfallen, sofern die vorgesehenen Freibeträge überschritten werden.