Risikolebens­versicherung

Die Versicherungssumme sollte ausreichend sein, um den finanziellen Bedarf Ihrer Hinterbliebenen für eine bestimmte Zeit zu decken. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Berechnung:

• Bestehende Kredite und Hypotheken: Diese sollten idealerweise vollständig getilgt werden können.
• Laufende Kosten der Familie: Miete, Lebensmittel, Nebenkosten, Kleidung, Freizeit.
• Zukünftige Ausgaben: Etwa die Ausbildungskosten für Kinder.
• Vorhandenes Vermögen: Bestehende Ersparnisse oder andere Einkünfte Ihrer Hinterbliebenen.

Eine einfache Rechnung: Sie bestimmen Ihre monatliche Wunsch-Summe und multiplizieren diese mit der Zahl 12 und der Anzahl der Jahre, die Ihr Versicherungsschutz bestehen soll: Beispielsweise bis zur Volljährigkeit der Kinder. Existieren eventuelle Kredite, fügen Sie deren Höhe hinzu. Das Ergebnis ist Ihre individuelle Versicherungssumme.

Bei einer konstanten Versicherungssumme bleibt die Auszahlungssumme über die gesamte Laufzeit gleich, ideal für die langfristige finanzielle Absicherung der Familie.

• Wie sie funktioniert: Die vereinbarte Versicherungssumme wird im Todesfall immer in voller Höhe ausgezahlt, unabhängig davon, wann die versicherte Person während der Laufzeit stirbt.
• Wann sie sinnvoll ist: Zur Absicherung der Familie, insbesondere wenn ein Partner nicht erwerbstätig ist und ein gleichbleibender finanzieller Schutz für den Todesfall benötigt wird.

Eine fallende Versicherungssumme hingegen nimmt im Laufe der Zeit ab.

• Wie sie funktioniert: Die Versicherungssumme sinkt im Laufe der Zeit, um sich an die schwindende finanzielle Belastung anzupassen.
• Wann sie sinnvoll ist: Zur Absicherung von Krediten, zum Beispiel eines Immobilienkredits, der mit der Zeit abnimmt.

Grundsätzlich können die Beiträge zur Risikolebensversicherung als sonstige Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden. Im Regelfall haben die Beiträge für Kranken-Pflegeversicherungen allerdings Vorrang. Sollten diese bei ledigen Arbeitnehmern den Betrag von 1.900 € übersteigen, dann fallen die Risikolebensversicherungsbeiträge nicht mehr ins Gewicht.

Es gibt viele Momente im Leben, die sich zum Abschluss dieser Versicherung eignen. Noch unverheiratete Paare, die im Todesfall des Partners keine gesetzliche Leistung erhalten oder junge Familien können damit eine finanzielle Absicherung für den Nachwuchs schaffen, Bauherren und Immobilienfinanzierer jeder Altersstufe können ihre finanziellen Verpflichtungen absichern. Das Wichtigste ist: Schützen Sie Ihre Familie rechtzeitig und sorgen Sie für eine zu Ihnen passende Höhe der Versicherungssumme und Laufzeit.

Die Wahl der Laufzeit hängt ganz von Ihren Bedürfnissen ab - eine pauschale Antwort darauf gibt es nicht.

• Wichtig ist, dass die Versicherung ausreichend lange läuft, um Ihre Familie perfekt zu schützen.
• Jungen Familien empfehlen wir beispielsweise eine Laufzeit zu wählen, nach deren Ende der Nachwuchs bereits alt genug ist, finanziell auf eigenen Füßen zu stehen.
• Die Laufzeit bestehender Kredite und Darlehen sollte hier ebenfalls berücksichtigt werden.

Die Höhe der Versicherungsbeiträge richtet sich unter anderem nach dem Alter des Kunden, der Versicherungssumme und dem Gesundheitszustand. Für eine individuelle und faire Einschätzung des Risikos führen Versicherer bei Abschluss einer Risikolebensversicherung eine Gesundheitsprüfung durch. Damit werden die Beiträge dem Risiko entsprechend berechnet.

Es werden Fragen zu Krankenhausaufenthalten, ambulanten Behandlungen und ärztlichen Beratungen gestellt. Außerdem sind riskante Hobbys, der ausgeübte Beruf und der Raucherstatus von Bedeutung. Die Fragen zur Gesundheitsprüfung müssen wahrheitsgemäß beantwortet werden. Bei falschen Angaben kann der Versicherer die Auszahlung im Todesfall kürzen oder sogar ganz verweigern.

Eine Lebensversicherung, bzw. Kapitallebensversicherung zahlt am Ende ihrer Laufzeit oder im Todesfall einen vereinbarten Geldbetrag aus. Die Risikolebensversicherung leistet ausschließlich im Falle des Todes während der Vertragslaufzeit. In unserem Premiumtarif besteht bei schwerer Krankheit zusätzlich die Möglichkeit der vorgezogenen Todesfallleistung. So kann die Versicherungssumme schon zu Lebzeiten des Versicherten ausbezahlt werden.

Eine Sterbegeldversicherung eignet sich, um die mit einem Todesfall einhergehenden einmaligen Kosten zu decken. Die Risiko-LV ist gedacht, den Lebensstandard der Hinterbliebenen aufrecht zu erhalten.

Unter einer Überkreuzversicherung wird der Abschluss zweier Verträge durch zwei Personen verstanden, die einander gegenseitig absichern und dabei die monatlichen Beiträge des jeweils anderen bezahlen. Die jeweilige Versicherungssumme und Laufzeit kann dabei unterschiedlich sein. Verstirbt eine der Personen, wird die Leistung ausbezahlt und der zweite Vertrag bleibt weiterhin bestehen. Besonderer Vorteil: Da die Todesfall-Leistung an den Versicherungsnehmer fließt, fällt keine Erbschaftssteuer an.

Der Partnerbaustein versichert zwei Personen in einem einzelnen Vertrag. Dabei wird die vereinbarte Versicherungssumme bei Tod von einer der beiden Versicherten ausgezahlt und der Vertrag beendet.

Unser Tipp: Bei einer Beratung in einer Agentur vor Ort erfahren Sie, ob für Ihre Vorsorgesituation der Partnerbaustein oder die Überkreuz-Versicherung die bessere Wahl ist.

Diese Versicherung ist so bedeutend, weil sie finanziellen Schutz für das Wichtigste bietet: Die Familie. Fehlt der Hauptversorger, gleicht sie die entstehende finanzielle Lücke aus. Das bedeutet den Erhalt des erreichten Lebensstandards, die Absicherung der Ausbildung für den Nachwuchs und die Hoffnung, aufgenommene Kredite und Darlehen zurückzahlen zu können.

Neben einer ausreichend hohen Versicherungssumme ist die richtige Laufzeit entscheidend sowie die sorgfältige Auswahl der begünstigten Personen. Keine Bange: Bei der Württembergischen haben Sie jederzeit eine persönliche Beraterin oder einen persönlichen Berater, der Ihnen vor und nach Vertragsabschluss zur Seite steht.

Das Ende der Laufzeit bedeutet das Ende Ihrer Versicherung. In unserem Premium-Schutz besteht die Option, den Versicherungsschutz einfach und rechtzeitig um bis zu 15 Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung zu verlängern. Bei einer persönlichen Beratung erfahren Sie alles über die Verlängerungsoption.