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Die BasisRente, oft als Rürup-Rente bezeichnet, dient der privaten Altersvorsorge. Selbstständige, aber auch Angestellte, können mit der Basisrente Steuervorteile nutzen und ihre Versorgungslücke im Alter schließen.
Unser Ruhestand wird länger, unsere Lebenserwartung steigt, wir können die Zeit aktiv und gesund gestalten. Reisen, Hobbys, mit Freunden zusammen sein: Das ist mit Ausgaben verbunden. Die gesetzliche Rente kann das kaum finanzieren.
Die Beiträge für die BasisRente werden zu großen Teilen vom Staat gefördert.
Bei Arbeitslosigkeit oder Insolvenz bis zum Rentenbeginn muss das staatlich geförderte Altersvorsorgevermögen nicht verwertet werden.
Das intelligente und vielfältige Garantiekonzept ist eine optimale Kombination von Ihrem individuellen Sicherheitsbedürfnis mit den Renditechancen der Börse.
Das dynamische Wertsicherungskonzept ermöglicht eine hohe Fondsquote in namhafte Investmentfonds.
Die Rürup-Rente: BasisRente ist ideal für Arbeitnehmer, Beamte und Selbstständige. Gerade für Selbstständige ist sie oft die einzig sinnvolle Möglichkeit steuerlich gefördert fürs Alter vorzusorgen.
Die BasisRente garantiert Ihnen eine lebenslange Altersrente, auch wenn Sie 100 Jahre alt werden. Das ist ein entscheidender Vorteil, denn aufgrund der steigenden Lebenserwartung verlängert sich der Zeitraum unseres Ruhestands.
Abhängig vom ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn kann die Auszahlung um bis zu fünf Jahre vorgezogen werden, frühestens auf das vollendete 62. Lebensjahr, auch ein Aufschieben des Rentenbeginns um bis zu 15 Jahre bis maximal zum Alter 85 Jahre ist möglich.
Ihre Altersvorsorge können Sie um einen steuerlich geförderten Berufsunfähigkeits-Schutz ergänzen. Im Todesfall zahlen wir eine lebenslange Rente an den hinterbliebenen Ehepartner bzw. eingetragenen Lebenspartner oder an die Kinder, so lange für sie Kindergeld gezahlt wird.
Die Genius BasisRente lohnt sich besonders für:
Der ein wenig holprig von der Zunge gehende Name stammt von ihrem Erfinder: Bert Rürup. Die "Basisrente" ist eine private Altersvorsorge, das nach dem Prinzip der Kapitaldeckung funktioniert. Sie schließen dabei einen Vorsorgevertrag mit oder ohne garantierte Leistungen und Überschussbeteiligung ab. Im Alter erhalten Sie dafür lebenslang eine monatliche Rente, die sogenannte Leibrente.
Die BasisRente ist nicht die einzige private Rentenversicherung, die für viele Menschen in Frage kommt. Wie sinnvoll die BasisRente für Sie persönlich ist, hängt ganz von Ihrer Lebenssituation ab. Wie oben erwähnt sollten Selbstständige und Freiberufler über diese Form der Altersvorsorge nachdenken - neben Beamten und rentennahen Jahrgängen. Ob die private Rentenversicherung noch sinnvoll ist oder nicht, haben wir in einem eigenen Beitrag beleuchtet.
Ihre Beiträge zur Rürup-Rente können Sie – zusammen mit Beiträgen in die gesetzliche Rente, in berufsständische Versorgungswerke und landwirtschaftliche Alterskassen – bis zur Höhe der Höchstbeträge für Altersvorsorgeaufwendungen im Rahmen Ihrer Einkommensteuerveranlagung als Sonderausgaben geltend machen. Vom Höchstbetrag werden zunächst der Arbeitgeber- und der Arbeitnehmerbeitrag zur gesetzlichen Rentenversicherung abgezogen. Bei Beamten reduziert sich der Höchstbetrag um einen fiktiven Beitrag, der auf Basis des Bruttoeinkommens für einen vergleichbar verdienenden Arbeitnehmer an die gesetzlichen Rentenversicherung gezahlt würde. Der Anrechnungsbetrag ist dabei auf den Höchstbeitrag in die gesetzliche Rentenversicherung in den neuen Bundesländern gedeckelt.
Wir haben dem Thema Steuern & private Rentenversicherung übrigens einen eigenen Beitrag gewidmet.
Ein Beispiel der staatlichen Förderung finden Sie weiter unten auf dieser Seite. Bis zu 37 % Gesamtförderquote ist möglich!
Ganz grundlegend: Eine pauschale Aussage ist hier kaum zu treffen. Ihre private Altersvorsorge lässt sich ganz nach Ihrer individuellen Lebenssituation gestalten. Am besten bei einem persönlichen Gespräch mit einer oder einem unserer Beraterinnen und Berater.
Die Riester-Rente wird Ihnen bei diesem Gespräch jedoch nicht angeboten werden. Der Grund: Durch die Senkung des Rechnungszinses zum Jahreswechsel 2021 auf 2022 durch den Bund können Lebensversicherer ihren Kunden maximal noch eine Verzinsung von 0,25 % pro Jahr über die gesamte Laufzeit der Verträge versprechen. Ihr Fels in der Brandung bietet die RiesterRente daher nicht mehr an.
Steigende Steuerersparnis führt zu sinkendem Nettoaufwand. Der steuerlich wirksame Anteil steigt mit einem Rürup-Vertrag jährlich: In 2022 können 94 % der Beiträge steuerlich geltend gemacht werden. Ab 2025 können die Beiträge in voller Höhe abgesetzt werden.
Jährlicher Beitrag in die BasisRente | 6.000 € |
abzüglich mögliche Steuerersparnis (für das erste volle Jahr) | 2.103 € |
Möglicher anfänglicher jährlicher Nettoaufwand | 3.897 € |
Mögliche gesamte Steuerersparnis bis Rentenbeginn mit 67 Jahren | 71.317 € |
Mögliche Gesamtförderquote | 37 % |
Altersvorsorge, die sich lohnt - die Steuerersparnis in unserem Beispiel liegt bis zum Rentenbeginn insgesamt bei circa 71.317 €. Berechnet haben wir anhand eines Selbstständigen (Mann/Frau), 35 Jahre, verheiratet, zu versteuerndes Einkommen 84.000 € p.a. |
Die hier dargestellten Bedingungen sind nur für die derzeit aktuellen Tarife gültig. Für bestehende Verträge können ggf. abweichende Bedingungen gelten, die Sie bei Vertragsabschluss erhalten haben.
Durch die Wahl von Anlageoptionen gestalten Sie aktiv ihr Finanzprodukt mit. Nicht alle Anlageoptionen sind gleichermaßen nachhaltig. Verschiedene Anlageoptionen bewerben ökologische und soziale Merkmale oder streben nachhaltige Investitionen an. Insbesondere die freien Fonds sind sehr unterschiedlich.
Weitere Informationen zur Nachhaltigkeit dieses FinanzproduktesGesetzlich vorgeschriebenen Muster-Produktinformationsblätter (Muster-PIBs), Basisinformationsblätter und Spezifische Informationen bei Fonds mit den beispielhaften Laufzeiten 12, 20, 30 und 40 Jahre zum Herunterladen.
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