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Direktversicherung
Zahlt sich aus: Altersvorsorge für Ihre Mitarbeiter
Die Direktversicherung ist eine Form der betrieblichen Altersversorgung (bAV). Arbeitnehmer sorgen damit für ihre Rente vor und Arbeitgeber haben die Möglichkeit, eine Betriebsrente für ihre Mitarbeiter zu bezuschussen oder ganz zu finanzieren.
Was ist eine Direktversicherung und weshalb ist sie sinnvoll?
Ihre Vorteile
Die Direktversicherung ist eine Rentenversicherung, die der Arbeitgeber für seine Belegschaft abschließt. Ein Teil des Gehalts wird in die Direktversicherung überwiesen und später verzinst in Form einer Altersrente ausgezahlt.
Arbeitgebervorteil #1: Starkes Zeichen in der Mitarbeiterbindung
Mit einer arbeitgeberfinanzierten Direktversicherung übernehmen Sie soziale Verantwortung. Darüber hinaus stärken Sie die Identifikation der Angestellten mit Ihrem Unternehmen und können sie so langfristig an Ihr Unternehmen binden.
Arbeitgebervorteil #2: Arbeitgeberfinanzierte Beiträge sind Betriebsausgaben
Zusätzliche Staatliche Förderung: Die Geringverdiener-Rente. Bei Arbeitnehmern, die nicht mehr als 2.575 € monatlich verdienen, belohnt Sie der Staat mit einer zusätzlichen 30 %-igen Steuerersparnis, wenn der Arbeitgeberbeitrag mindestens bei 240 € und max. bei 960 € liegt.
Arbeitgebervorteil #3: So belohnen Sie Leistungsträger wirklich
Eine Gehaltserhöhung muss versteuert werden - von der gutgemeinten Idee kommt nur ein Bruchteil bei den Mitarbeitern an. Einzahlungen in eine Direktversicherung sind innerhalb ihrer Fördergrenzen steuer- und sozialversicherungsfrei.
Arbeitnehmervorteil #4: Viel Vorsorge für wenig Nettoaufwand
Arbeitnehmer können durch die Entgeltumwandlung bis 302 € steuer- und sozialversicherungsfreie Beiträge in ihre Altersvorsorge einzahlen (Stand 2024). Dazu erhalten Sie noch eine zusätzliche Beteiligung des Arbeitgebers.
Arbeitnehmervorteil #5: Flexibilität, auch wenn die Anstellung endet
Volle Flexibilität beim Arbeitgeberwechsel: Eine private Fortführung oder Übertragung auf den neuen Arbeitgeber ist möglich.
Arbeitnehmervorteil #6: Die Direktversicherung ist eine sichere Bank
Die Altersversorgung per Direktversicherung ist Hartz 4-sicher und bei Insolvenz des Arbeitgebers auch insolvenzgeschützt. Darüber hinaus ist die Rente lebenslang garantiert. Arbeitnehmer sind damit gut abgesichert.
Steuern und Sozialabgaben: Der Staat unterstützt Ihre Arbeitnehmer
Der Staat unterstützt die betriebliche Altersvorsorge (bAV) in der Ansparphase mit steuerlichen und sozialversicherungsrechtlichen Vorteilen. Die Behandlung unterscheidet sich je nach Abschlussdatum des Direktversicherungsvertrags.
Das gilt für Neuverträge und Verträge ab 2005
Durch die Entgeltumwandlung sparen sich Ihre Mitarbeiter Steuern und Sozialabgaben auf die Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge. Allerdings werden Steuern und Sozialabgaben bei Auszahlung der Rente – egal ob monatlich oder als Einmalzahlung – fällig. Mit folgenden Abgaben müssen Ihre Angestellten rechnen:
- Sie müssen den vollen Beitrag zur gesetzlichen Krankenversicherung von durchschnittlich 15,9 % zahlen.
- Dazu kommen 3,05 % Beitrag zur gesetzlichen Pflegeversicherung bei Rentnern mit Kindern und 3,3 % bei Rentnern ohne Kinder.
- Auch Einkommensteuer muss auf die betriebliche Rente gezahlt werden. Wie hoch dieser Prozentsatz ist, hängt von der persönlichen Steuerklasse ab – ist jedoch in der Regel niedriger als bei Erwerbstätigen.
Ausnahme: Verträge, die bis 2004 abgeschlossen wurden
Altverträge, die vor dem Jahr 2005 abgeschlossen wurden, können unter bestimmten Bedingungen steuerfrei ausgezahlt werden. Wählt Ihr Mitarbeiter eine Kapitalauszahlung und sind folgende Voraussetzungen erfüllt, ist die Auszahlung steuerfrei:
- Die Vertragslaufzeit beträgt mindestens zwölf Jahre
- Sie haben mindestens fünf Jahre lang eingezahlt
- Die Beiträge wurden bereits in der Ansparphase pauschal besteuert
- Verträge die ab 2005 abgeschlossen wurden, werden nachgelagert versteuert d. h. bei der Auszahlung.
Welche Leistungen stecken in der Direktversicherung?
Unsere Leistungen
Arbeitgeber sind verpflichtet, Mitarbeitern als Ergänzung zur gesetzlichen Rente eine betriebliche Altersvorsorge anzubieten. Die Württembergische bietet mit der Genius Vorsorge und bAVKomfort die passende Betriebsrente für Mitarbeiter.
Klassisch hohe Sicherheit
Fondsgebunden: Hohe Renditechancen
Flexible Auszahlung
Individueller Hinterbliebenenschutz im Todesfall, damit wirklich an alles gedacht ist
Wichtiger Berufsunfähigkeitsschutz für Ihr Team
Kombinierte Fördermodelle in einem Vertrag
Jobwechsel, Insolvenz, Krankheit, Elternzeit: Das gibt es bei der Direktversicherung zu beachten
Was ist, neben den Leistungen für Ihre Belegschaft, sonst noch wichtig? Bei einer persönlichen Beratung erfahren Sie alles über die bAV. Hier beleuchten wir einige immer wiederkehrende Themen.
Was möchten Sie noch über die Direktversicherung erfahren?
Häufige Fragen
Versicherungsthemen einfach erklärt
Gut zu wissen
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Die gesetzliche Rente ist eine Grundversorgung für die Zeit nach Ihrem Berufsleben. Sie müssen selbst zusätzlich vorsorgen, um Ihren geschaffenen Lebensstandard zu halten.
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In den Medien wird oft davor gewarnt und das leider zu Recht: Durch die Rentenlücke werden in Zukunft viele Pensionäre mit weniger Geld auskommen müssen. Doch was genau verbirgt sich hinter dem Begriff und wie hoch ist die Lücke wirklich?
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Ein Sprichwort behauptet, mancherorts liege das Geld förmlich auf der Straße. Dem ist natürlich nicht so, doch ein Investment in die ganz buchstäblich gemeinte Straße ist bei einem sogenannten alternativen Investment ein nicht so abwegiger Gedanke.
Für wen ist eine betriebliche Altersvorsorge sinnvoll?
Individuelle Absicherung
Ergänzende Informationen zur betrieblichen Altersversorgung
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