Private Kranken­versicherung

Diese Absicherung ist absolut sinnvoll, wenn Sie eine auf Ihre Bedürfnisse angepasste Absicherung wünschen. Damit stellen Sie sicher, dass Sie in allen Lebenssituationen optimal versorgt sind. Wir geben einen Überblick, wer sich wann mit der Frage nach einer privaten Krankenvollversicherung auseinandersetzen könnte.

• Sie sind weitgehend gesund.
• Die Familienplanung steht.
• Gutes Einkommen und Vermögen ist vorhanden.
• Sie gehen keinem riskanten Beruf nach.

Die größte Stärke unserer privaten Krankenvollversicherung ist ihre Flexibilität. Sie allein entscheiden über den Umfang Ihres Versicherungsschutzes. Gemeinsam sorgen wir für Ihre optimale Krankenversicherung – zu einem individuellen Beitrag, der sich Ihrem Leben anpasst.

Für die Berechnung sind außerdem ein paar grundlegende Informationen ausschlaggebend. Darunter:

• Alter und Gesundheitszustand bei Vertragsbeginn
• Die vereinbarte Selbstbeteiligung
• Der von Ihnen gewählte Versicherungsschutz
• Zusätzlich ausgewählte Bausteine
• Weitere Komponenten wie beispielsweise ein Krankentagegeld oder die Beitragsentlastung im Alter

Sie macht absolut Sinn. Als Selbstständiger und Freiberufler können Sie selbst entscheiden, ob Sie sich über die GKV oder die PKV absichern möchten. Bei der PKV kann Ihr Versicherungsschutz individuell an Sie und Ihre Bedürfnisse als Unternehmer angepasst werden. Diese sind unabhängig von der Höhe Ihres Einkommens. Wichtig sind vielmehr das Alter und der Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss, deshalb empfehlen wir, sich so früh wie möglich privat abzusichern.

Die Leistungen Ihrer PKV der Württembergischen gehen, je nach gewählter Ausgestaltung, weit über den Schutz der gesetzlichen Krankenversicherung hinaus.

Ist der Ehepartner berufstätig, gelten für ihn dieselben Bedingungen für eine Aufnahme in die PKV wie auf dieser Seite beschrieben. Hausfrauen/Hausmänner sind nur versicherbar, wenn die Ehefrau bzw. der Ehemann bereits eine Vollversicherung bei uns im Bestand hat. Eine kostenfreie Familienversicherung wie in der gesetzlichen Krankenversicherung gibt es in der privaten Krankenversicherung nicht. Jede Person benötigt einen eigenen Vertrag.

Im Rahmen der Kindernachversicherung können Neugeborene ganz einfach im Vertrag ihrer Eltern ohne Risikoprüfung und ohne Wartezeiten aufgenommen werden. Voraussetzung für die Kindernachversicherung ist, dass ein Elternteil mindestens seit drei Monaten in dem Tarif versichert ist und die Versicherung für das Kind spätestens zwei Monate nach der Geburt beantragt wird. Das Kind kann maximal den gleichen Leistungsumfang wie die Eltern erhalten.

Studenten können sich mit Beginn des Studiums von der gesetzlichen Versicherungspflicht befreien lassen und eine private Krankenversicherung abschließen. Dies muss allerdings innerhalb der ersten drei Monate des Studiums erfolgen.

Ist mindestens ein Elternteil bereits privat versichert, kann eine private Krankenversicherung auch für Kinder abgeschlossen werden. Trifft dies auf beide Elternteile zu, so müssen die Kinder auch privat versichert sein. Neugeborene können in der Regel problemlos bei den Eltern mitversichert werden.

Im Alter steigt das Krankheits- und Verletzungsrisiko. Wir nutzen einen Teil Ihrer Beiträge, um wichtige Alterungsrückstellungen für Sie zu bilden. Damit federn wir die im Alter steigenden Kosten für die Krankenversorgung ab. Im Alter entfallen der vorgeschriebene gesetzliche Zuschlag sowie der Beitrag für die Krankentagegeldversicherung. Das heißt: Ihr Beitrag reduziert sich automatisch. Noch besser: Mit unserer Beitragsentlastungskomponente lässt sich bewusst vorsorgen, damit die Beiträge im Alter bezahlbar bleiben.

Meistens ist die Entscheidung für die private Krankenversicherung tatsächlich dauerhaft. Unter bestimmten Voraussetzungen ist jedoch auch ein Wechsel von der privaten zurück in die gesetzliche Krankenversicherung möglich, beispielsweise wenn Ihr Gehalt als Arbeitnehmer unter die Versicherungspflichtgrenze fällt.

Grundsätzlich tritt dann wieder Versicherungspflicht ein. Heißt: Sie müssen sich wieder in der gesetzlichen Krankenversicherung versichern. Ihre private Krankenversicherung können Sie entweder pausieren (sog. Anwartschaft, z.B. wenn absehbar ist, dass die Versicherungspflicht nur vorübergehend ist) oder in den meisten Fällen in Zusatzversicherungen zur Ergänzung der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) umwandeln.

Allerdings gibt es zu dieser Regel auch einige Ausnahmen. Beispielsweise ist eine Rückkehr in die GKV für Personen, die älter als 55 Jahre sind, in der Regel nicht möglich. Umgekehrt können Sie sich unter Umständen auch von der Versicherungspflicht befreien lassen, z.B. wenn Ihr Einkommen unverändert geblieben ist, die Versicherungspflichtgrenze aber über dieses gestiegen ist. Eine solche Befreiung ist jedoch dauerhaft und unwiderruflich. Im Einzelfall ist es empfehlenswert, sich von einem spezialisierten Anwalt beraten zu lassen.

Eine Vollversicherung kann man nicht parallel zur gesetzlichen Krankenversicherung abschließen. Als gesetzlich Versicherter können Sie für sich und Ihre Familie bei einem privaten Krankenversicherer zur Leistungsverbesserung Zusatz-/Ergänzungsversicherungen im ambulanten und stationären Bereich abschließen.

Generika (Nachahmerpräparate) sind Arzneimittel, die die gleichen Wirkstoffe, Zusammensetzungen und Sicherheit in der Nutzung aufweisen, wie bereits auf dem Markt etablierte Produkte. Diese sind in der Regel kostengünstiger als die Arzneimittel des Erstanbieters, müssen diesen aber in der Wirksamkeit entsprechen.

Die Gesundheitsfragen sind das Kernstück der Antragsprüfung. Aus diesem Grund müssen sie sowohl bei Neuaufnahme als auch bei Vertragsänderungen sorgfältig und vollständig beantwortet werden. Sie dienen dem Schutz der Versichertengemeinschaft, da die Leistungen nur dauerhaft erbracht werden können, wenn jeder einen Beitrag bezahlt, der seinem Gesundheitszustand entspricht.

Die Bundesregierung hat Anfang Januar 2021 angekündigt, dass Eltern länger Kinderkrankengeld beziehen können, wenn beispielsweise Schulen oder Kitas geschlossen sind.

Der Anspruch auf Kinderkrankengeld besteht nur, wenn sowohl das Elternteil, das aufgrund der Kinderbetreuung nicht arbeiten kann, als auch das Kind selbst gesetzlich versichert sind. Privatversicherte haben somit grundsätzlich keinen Anspruch auf Kinderkrankengeld, auch nicht im Rahmen der Ausweitung der Bundesregierung.

Allerdings gibt es noch eine andere gesetzliche Regelung, die eine Entschädigungszahlung möglich macht: § 56 des Infektionsschutzgesetzes. Nach diesem steht Eltern eine Entschädigung zu, wenn sie einen Verdienstausfall wegen der Kinderbetreuung hatten. Dies gilt z.B., wenn Schulen oder Kitas geschlossen wurden. Diese Regelung gilt unabhängig vom Versicherungsstatus, also auch für Privatversicherte. Weitere Informationen – unter anderem die genauen Bedingungen für den Erhalt der Entschädigung – finden Sie auf www.ifsg-online.de.

Nein, diese Leistung ist durch unsere Tarife nicht abgedeckt. Bei einem Antikörper-Test handelt es sich nicht um eine medizinisch notwendige Heilbehandlung. Ebenso wenig handelt es sich um eine Vorsorgeuntersuchung, da der Antikörper-Test nicht auf die Entdeckung und anschließende Behandlung einer Krankheit abzielt. Ziel des Tests ist vielmehr, eine bereits überstandene Krankheit nachzuweisen. Ein Antikörper-Test ist somit nicht erstattungspflichtig, da er weder der Krankheitsdiagnostik noch der Krankheitsbehandlung dient.

Wenn sich der Verdacht auf eine Corona-Infektion bestätigt, sind alle stationären und ambulanten Behandlungsmaßnamen grundsätzlich vom Versicherungsschutz der Privaten Krankenversicherung umfasst. Sind privat Krankenversicherte erkrankt und deswegen arbeitsunfähig, haben sie grundsätzlich einen Anspruch auf Krankentagegeld, wenn die weiteren bedingungsgemäßen Voraussetzungen vorliegen. Werden privat Krankenversicherte im Rahmen einer stationär notwendigen Heilbehandlung (und nicht als bloße Quarantänemaßnahme) ins Krankenhaus aufgenommen, besteht grundsätzlich ein Anspruch auf Krankenhaustagegeld ihrer privaten Krankenversicherung.

Das kommt auf die Konstellation an. Der Corona-Test bei begründeten Verdachtsfällen ist grundsätzlich eine diagnostische Maßnahme, die unabhängig vom Testergebnis als medizinisch notwendige Heilbehandlung und nicht als Vorsorgeuntersuchung zu qualifizieren ist. Folglich fallen alle notwendigen Nachweis- und Behandlungskosten in die Leistungspflicht der Privaten Krankenversicherung und werden von der Württembergischen übernommen. Testungen, die ein Arzt als indiziert ansieht und die durch medizinisch geschultes Personal durchgeführt werden, werden im tariflichen Rahmen erstattet.

Erstattungsfähige Corona-Tests:

• bei medizinisch begründetem Verdacht auf eine Infektion, wenn der Test ärztlich angeordnet und ärztlich durchgeführt wurde
• zur Abgrenzung von Krankheitssymptomen, nach ärztlicher Einschätzung zur Notwendigkeit einer Abklärung.

Nicht erstattungsfähige Corona-Tests, insbesondere bei Zuständigkeit anderer Kostenträger:

• Tests die vom Arbeitgeber angeordnet wurden
• Tests die im Interesse des Gesundheitsschutzes der Bevölkerung von Behörden im Rahmen der Seuchenbekämpfung und Gefahrenabwehr bei Quarantänemaßnahmen angeordnet werden
• Antigentests (außer bei symptomatischen Personen UND begrenzter PCR-Kapazität)
• Corona-Warn-App meldet „erhöhtes Risiko“ (hier erhält der Nutzer Verhaltenshinweise dahingehend, mit dem Hausarzt, dem ärztlichen Bereitschaftsdienst unter 116117 oder dem Gesundheitsamt Kontakt aufzunehmen und dort das weitere Vorgehen abzustimmen). Wird in der Folge ein Test angeordnet, dann erfolgt die Abrechnung des Tests bei symptomfreien Patienten auch bei Privatversicherten immer über den Gesundheitsfonds. Sollten Symptome vorliegen, übernimmt die WürttKranken die Kosten.
• Personen die Kontakt zu einer infizierten Person hatten, ohne Symptome
• Personen die Gruppen mit hohem Risiko betreuen, pflegen oder auch besuchen
• Reiserückkehrer aus Risikogebieten, gilt auch für innerdeutsche Risikogebiete
• Reiserückkehrer aus Nicht-Risikogebieten
• Wunschleistung des Versicherten, z.B. vorsorgliche Tests vor einem Verwandtenbesuch.