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Existenz
Alles über die gesetzliche Erwerbsminderungsrente: Höhe, Voraussetzungen, Antrag
Wer so krank wird, dass er seinem Beruf nicht mehr nachgehen kann, dem springt der Sozialstaat zur Seite. Wie hoch die Leistungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente ausfallen und wer diese wann überhaupt erhält, erfahren Sie hier.
Lesedauer: 8 Minuten
Das Wichtigste in Kürze
- Die Erwerbsminderungsrente (kurz: EM-Rente) ist eine Leistung der gesetzlichen Rentenversicherung. Sie wird Personen gewährt, die aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in vollem Umfang arbeiten können.
- Bei weniger als drei Stunden besteht Anspruch auf die volle, bei drei bis unter sechs Stunden auf die teilweise Erwerbsminderungsrente.
- Zudem gilt der Grundsatz „Reha vor Rente“: Erst wenn die Arbeitsfähigkeit nicht wiederhergestellt werden kann, wird die Rente bewilligt.
- Die gesetzliche EM-Rente ist lediglich eine Basisabsicherung. Da sie bei voller Erwerbsminderung oft nur etwa ein Drittel des letzten Bruttoeinkommens beträgt, ist eine zusätzliche private Absicherung z. B. über eine Berufsunfähigkeitsversicherung zur Lebensstandardsicherung sinnvoll.
Inhaltsverzeichnis
Was genau ist die Erwerbsminderungsrente?
Die Erwerbsminderungsrente (wir verwenden hier auch die Abkürzung "EM-Rente") ist eine Leistung der gesetzlichen Rentenversicherung, die Personen gewährt wird, die aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in der Lage sind, in vollem Umfang zu arbeiten. Dabei unterscheidet sie zwischen der teilweisen und der vollen Erwerbsminderung.
Die volle und die teilweise Erwerbsminderung
Bevor die gesetzliche Rentenversicherung eine Erwerbsminderungsrente auszahlt, prüft sie – neben der Option auf eine Reha und andere Möglichkeiten der weiteren Teilhabe am Berufsleben (siehe weiter unten) – ob die oder der Betroffene teilweise oder voll erwerbsgemindert ist.
- Volle Erwerbsminderung: Liegt vor, wenn jemand weniger als drei Stunden täglich arbeiten kann.
- Teilweise Erwerbsminderung: Liegt vor, wenn jemand drei bis unter sechs Stunden täglich arbeiten kann.
Berufsunfähig = erwerbsunfähig? Eine kleine Begriffserklärung
Wenn ich meinem Beruf nicht mehr nachgehen kann, dann bin ich doch zugleich auch erwerbsunfähig, oder? Trennen wir die beiden wichtigen Begriffe kurz voneinander ab. In der Regel erhält eine versicherte Person übrigens zuerst Leistungen aus der gesetzlichen oder privaten Krankenkasse und wird zu einem späteren Zeitpunkt an die gesetzliche Rentenversicherung "ausgesteuert".
Was versteht man unter Berufsunfähigkeit?
Wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund
- einer Krankheit,
- eines Unfalles
- oder durch Kräfteverfall
voraussichtlich mindestens sechs Monate zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können oder sechs Monate ununterbrochen nicht ausüben konnten sind Sie berufsunfähig. Genau dann greift die Berufsunfähigkeitsversicherung der Württembergischen und steht Ihnen zur Seite.
Und was bedeutet dann Erwerbsunfähigkeit?
Seit 01.01.2001 können keine neuen Ansprüche auf Rente wegen Erwerbsunfähigkeit, sondern nur noch wegen "Erwerbsminderung" bei der Deutschen Rentenversicherung geltend gemacht werden. Die Deutsche Rentenversicherung selbst gibt diese Definition von Erwerbsunfähigkeit aus:
Voll erwerbsgemindert ist derjenige, der weniger als drei Stunden auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt tätig sein kann. Teilweise erwerbsgemindert ist, wer zwischen drei und weniger als sechs Stunden arbeiten kann.
Ergo: Wer "nur" teilweise erwerbsgemindert ist, der kann in Verbindung mit seinem Restleistungsvermögen auf eine andere Tätigkeit am Arbeitsmarkt verwiesen werden.
Die Vor- und Nachteile der Erwerbsminderungsrente
Was die gesetzliche EM-Rente tut, ist unglaublich wichtig. Dass es sie gibt, ist keine Selbstverständlichkeit und ein Verdienst unseres Sozialstaates. Sie ist jedoch - das loten wir auf dieser Seite aus - nicht perfekt.
Vorteile der EM-Rente
- Finanzielle Absicherung bei Erwerbsminderung
- Lebenslange Zahlungen bei dauerhafter Erwerbsminderung
- Anpassung an die individuelle Erwerbsfähigkeit
- Integration in das Sozialversicherungssystem keine zusätzlichen privaten Versicherungsbeiträge notwendig
Nachteile der EM-Rente
- Höhe der Rentenzahlungen oft unzureichend, um den gewohnten Lebensstandard zu halten
- Rente wird zunächst befristet gewährt, regelmäßige Überprüfungen sind erforderlich
- Strenge medizinische Prüfungen und detaillierte ärztliche Gutachten notwendig
- Lücke bis zur Rentenzahlung, es kann einige Zeit dauern, bis die Rente genehmigt und ausgezahlt wird.
Wie lauten die Voraussetzungen für die Erwerbsminderungsrente und wer bekommt sie?
Die Voraussetzungen für die Erwerbsminderungsrente umfassen medizinische und versicherungsrechtliche Aspekte. Für die Prüfung der Anträge und die Auszahlung der Rente ist die Deutsche Rentenversicherung zuständig. Bevor es jedoch zur Zahlung einer Rente kommt, wird versucht, die Betroffenen wieder fit für den Arbeitsmarkt zu machen - wenn nötig auch mit Einschränkungen.
Es gilt: "Erst die Reha, dann die Rente"
Die Rentenversicherung prüft zunächst, ob die Erwerbsfähigkeit der Antragsteller durch eine Reha wiederhergestellt werden kann. Die Betroffenen sind dabei sogar verpflichtet, dies im Zweifelsfall auch mitzutragen und erhalten in der Zwischenzeit ein Übergangsgeld - keine Rente.
Achtung: Eine "Rehabilitationsmaßnahme" kann bei der Rentenversicherung auch eine Umschulung bedeuten. Selbst wenn Sie in Ihrem eigentlichen Beruf erwerbsgemindert sind, muss das aus Sicht der Rentenversicherung nicht für ein anderes Tätigkeitsfeld gelten.
Medizinische Voraussetzungen: ärztliche Begutachtung und Einschätzung der Arbeitsfähigkeit
Ein ärztliches Gutachten bewertet die Arbeitsfähigkeit. Dieses Gutachten wird von der Rentenversicherung in Auftrag gegeben.
Die Wartezeit (Mindestversicherungszeit) muss erfüllt sein
Um Anspruch auf Erwerbsminderungsrente zu haben, müssen Sie mindestens fünf Jahre in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert gewesen sein und in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung mindestens 36 Pflichtbeiträge gezahlt haben.
Welche Krankheiten sind für eine Erwerbsminderung verantwortlich?
Krankheiten, die eine Erwerbsminderung verursachen können, sind vielfältig. Unsere Darstellung zeigt: Psychische Erkrankungen sind die häufigsten Ursachen für die Auszahlung von Erwerbsminderungsrenten.
Ursachen für Erwerbsminderung:
- Psychische Erkrankungen einschließlich Sucht: 43,3 %
- Bluterkrankungen: 14,1 %
- Krankheiten des Nervensystems: 13,3 %
- Krankheiten von Skelett/Muskeln/Bindegewebe: 9,9 %
- Erkrankungen der Atmungsorgane: 3,8 %
- Herz-Kreislauferkrankungen: 3,4 %
- Krankheiten des Verdauungssystems/Stoffwechselerkrankungen: 1,7 %
- Sonstige Erkrankungen: 10,6 %
(Stand 2025)
Sonderregelung für die Jahrgänge vor 1961
Für diese Jahrgänge gelten teilweise andere Regelungen bezüglich der Mindestversicherungszeit. Sie können schon bei Berufsunfähigkeit wegen gesundheitlicher Einschränkungen eine Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung bekommen.
Die Voraussetzungen für das Greifen dieser Sonderregelung sind:
- Sie können in Ihrem bisherigen Beruf, für den Sie qualifiziert sind, nicht mehr oder nur noch weniger als sechs Stunden täglich arbeiten,
- Sie sind in einem anderen Beruf aber noch mindestens sechs Stunden täglich einsetzbar. In diesem Fall prüfen wir aber noch, ob Ihnen eine andere Tätigkeit zugemutet werden kann.
- Diese Tätigkeit muss Ihrem Leistungsvermögen und Ihren Fähigkeiten entsprechen und
- Ihnen im Hinblick auf Ihre Ausbildung, den bisherigen beruflichen Werdegang und die erlangte soziale Stellung zumutbar sein,
- Auf dem Arbeitsmarkt müssen genügend solcher Arbeitsplätze bereitstehen. Es ist aber nicht erforderlich, dass diese Arbeitsplätze auch frei sind und damit tatsächlich zur Verfügung stehen.
- Grundsätzlich gilt: Ein Beruf, für den Sie durch berufliche Rehabilitation mit Erfolg ausgebildet oder umgeschult worden sind, ist immer zumutbar.
Erwerbsminderungsrente für Selbstständige
Auch Selbstständige können Anspruch auf Erwerbsminderungsrente haben. Das ist der Fall, wenn sie Kraft Gesetz oder auf Antrag in Ihrer Tätigkeit versicherungspflichtig sind und Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Außerdem sind Konstellationen möglich, in denen Selbstständige einem sozialversicherungspflichtigen Nebenjob nachgehen.
Wie hoch fällt die gesetzliche Erwerbsminderungsrente aus?
Die finale Rentenhöhe hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich der Dauer der Beitragszahlungen und des durchschnittlichen Einkommens während der Versicherungszeit.
Tipp: Wie hoch - oder niedrig - Ihre individuelle Erwerbsminderungsrente ausfiele, entnehmen Sie übrigens Ihrer Renteninformation.
Unterschiede zwischen voller und teilweiser Erwerbsminderungsrente
Die volle Erwerbsminderungsrente beträgt 100 % der errechneten Rentenansprüche, während die teilweise Erwerbsminderungsrente etwa 50 % dieser Ansprüche beträgt.
Wie hoch ist die volle Erwerbsminderungsrente?
Die volle Erwerbsminderungsrente kann unterschiedlich hoch ausfallen. Der durchschnittliche Wert aller Versicherten lag 2024 bei rund 1.044 € Bruttorente.
Betrachtet man die Höhe der Erwerbsminderungsrente im Vergleich mit dem vorherigen Bruttoeinkommen, lässt sich leider nur ein Schluss ziehen: Im Ernstfall ist die EM-Rente nur ein Tropfen auf den sprichwörtlichen heißen Stein. Eine zusätzliche private Absicherung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist dringend empfohlen. Wie sinnvoll die Berufsunfähigkeitsversicherung ist, beweisen wir in einem besonderen Ratgeber.
Die staatliche Leistung ist gering
Selbst die höchste Leistungsstufe entspricht maximal einem Drittel des bisherigen Bruttoeinkommens. Haben Sie Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente, wird diese übrigens nicht auf die Berufsunfähigkeitsrente angerechnet, sondern kommt "obendrauf".
Erwerbsfähigkeit | Art der EM-Rente | Höhe der EM-Rente |
...noch 6 oder mehr Stunden am Tag arbeiten | Wer mehr als 6 Stunden arbeiten kann, erhält keine EM-Rente | |
...zwischen 3 und 6 Stunden Arbeit möglich | halbe Erwerbsminderungsrente | Entspricht ca. 1/6 des Bruttoeinkommens |
...weniger als 3 Stunden Arbeit möglich | volle Erwerbsminderungsrente | Entspricht ca. 1/3 des Bruttoeinkommens |
Wie wird die Erwerbsminderungsrente berechnet und welche Abzüge gibt es?
Die Rente wird auf Basis der Entgeltpunkte, des Zugangsfaktors und der Versicherungszeit, also der durchschnittlichen Rentenanwartschaft berechnet.
- Durchschnittseinkommen: Ihr durchschnittliches Einkommen während der Versicherungszeit
- Zugangsfaktor: Ein Faktor, der die Rentenhöhe je nach Renteneintrittsalter anpasst
- Persönliche Entgeltpunkte: Diese werden auf Basis der Beitragszahlungen ermittelt
Diese drei Faktoren bilden die Rentenanwartschaft während der aktiven Erwerbsphase.
Berechnungsbeispiel
| Faktor | Wert |
|---|---|
Durchschnittseinkommen | 4.328 € / Monat |
Versicherungszeit | 35 Jahre |
Persönliche Entgeltpunkte | 35 |
Zugangsfaktor | 0,892 (-10,8 % Abschlag) |
Volle Erwerbsminderungsrente brutto | ca. 1.270 € / Monat |
Individuelle Abschläge in der EM-Rente
Wie bei der Altersrente gibt es auch hier eine Altersgrenze für einen Renteneintritt ohne Abschlag - heißt: Die Rentenversicherung bewertet die Erwerbsminderung wie einen "verfrühten" Renteneintritt. Diese Grenze liegt seit dem Jahr 2024 bei 65 Jahren.
- Für jeden Monat, den Sie jünger sind als die Altersgrenze, werden Ihnen 0,3 Prozentpunkte der monatlichen Erwerbsminderungsrente abgezogen.
- Der Abzug liegt bei höchstens 10,8 %. Dieser Abzug ist die Regel, denn die meisten Erwerbsminderungsrenten beginnen deutlich vor einem Alter von 60 Jahren.
Erwerbsminderung: Dazuverdienst und Auswirkungen auf andere Renten
Dürfen Sie sich per Nebenjob etwas dazu verdienen, während Sie die EM-Rente erhalten? Und wie wirkt sie sich auf eventuelle andere Sozialleistungen aus?
Dazuverdienst: Ja, bis zu einer bestimmten Grenze
Ja, bis zu einer bestimmten Grenze“ anpassen: Bei Bezug einer Erwerbsminderungsrente darf man bis zu einem bestimmten Freibetrag hinzuverdienen, ohne dass die Rente gekürzt wird.
- Wurde eine teilweise Erwerbsminderung anerkannt, orientiert sich der Freibetrag am höchsten Verdienst der betroffenen Person in den letzten 15 Einzahlungsjahren. Die Rentenversicherung bestimmt ihn individuell und er ändert sich jährlich (2026 mindestens 41.527,50 €).
- Liegt eine volle Erwerbsminderung vor, ist die Grenze strikter gesetzt. Auch dieser Wert ändert sich jedes Jahr. 2026 gilt beispielsweise ein maximaler Wert von 20.763,50 € für den Hinzuverdienst bei voller Erwerbsminderung.
Die Erwerbsminderungsrente und der Nebenjob
Wer eine Erwerbsminderungsrente erhält, der darf nur Beschäftigungen oder selbständige Tätigkeiten "im Rahmen des festgestellten Leistungsvermögens, welches Grundlage für die Erwerbsminderungsrente ist" ausüben. Anderenfalls kann der Anspruch auf die Rente entfallen. Bitte informieren Sie sich daher schon vor Aufnahme eines eventuellen Nebenjobs, welche Auswirkungen dies auf Ihre Rente hat. Die Deutsche Rentenversicherung berät Sie hier gerne.
Die Anrechnung anderer Sozialleistungen
Eine EM-Rente wird mit Erreichen der Regelaltersgrenze von Amts wegen in eine Altersrente umgewandelt. Deshalb kann, sollte dieses Szenario so vorliegen, höchstens eine Anrechnung auf eine Hinterbliebenenrente erfolgen.
Wie beantragt man eine Erwerbsminderungsrente?
Der Antrag auf Erwerbsminderungsrente muss bei der Deutschen Rentenversicherung gestellt werden. Das geht schriftlich oder auch online bei der Rentenversicherung. Zur Wahrheit gehört, dass die Antragstellung von vielen Betroffenen als schwierig und umständlich wahrgenommen wird und viele Anträge nicht bewilligt werden.
Schritte zur Antragstellung: erforderliche Unterlagen und Formulare
- Erforderliche Unterlagen: Personalausweis, Versicherungsnummer, ärztliche Gutachten, Einkommensnachweise.
- Formulare: Antrag auf Rente wegen Erwerbsminderung, Fragebogen zur gesundheitlichen Situation.
Ablauf des Antragsverfahrens: Bearbeitungsdauer und mögliche Entscheidungen
- Bearbeitungsdauer: In der Regel dauert die Bearbeitung einige Monate.
- Mögliche Entscheidungen: Bewilligung, Ablehnung oder Nachforderungen von Unterlagen.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Für den Krankheitsverlauf notwendige Dokumente:
- Ärztliche Gutachten
- Krankenhausberichte
- Befunde und Diagnosen
Antrag abgelehnt? Widerspruch einlegen!
Wenn Ihr Antrag abgelehnt wird, können Sie innerhalb eines Monats Widerspruch einlegen.
Unsere Tipps für Antragsteller:
- Lassen Sie sich bei der Antragstellung helfen, zum Beispiel in den Beratungsstellen der Deutschen Rentenversicherung.
- Erwerbsminderungsrenten sind in der Regel auf drei Jahre befristet. Stellen Sie rechtzeitig einen Folgeantrag, damit keine Lücke entsteht.
Beratung
Falls Sie noch offene Fragen haben oder eine persönliche Beratung wünschen, wenden Sie sich gerne an uns. Die Beraterinnen und Berater der Württembergischen sind Ihre persönlichen Ansprechpartner vor Ort. Ein verlässlicher Partner, der Ihnen in allen Versicherungs- und Vorsorgefragen mit Rat und Tat zur Seite steht. Gemeinsam finden wir eine passende Lösung für Ihre individuellen Bedürfnisse.
- Persönlich. Partnerschaftlich. Verlässlich.
- Sie stehen an erster Stelle - nicht Ihre Vertragsnummer.
- Seit fast 200 Jahren stehen wir an der Seite von Menschen und Unternehmen.
Wenden Sie sich einfach an die Ihnen bekannte Versicherungsagentur oder finden Sie hier Ihren persönlichen Ansprechpartner.
Quellen
Häufige Fragen
Was möchten Sie über die Erwerbsminderungsrente wissen?
-
Zum 01.07.2024 trat eine Änderung in der Erwerbsminderungsrente in Kraft. Seitdem bekommen viele Rentenempfänger einen pauschalen Zuschlag auf ihren monatlichen Auszahlungsbetrag. Das gilt für alle, die zwischen dem 01.01.2001 und dem 31.12.2018 erstmals eine Erwerbsminderungsrente bezogen haben. Dabei gilt folgende gestaffelte Regelung:
- Betroffene, die zwischen dem 01.01.2001 und dem 30.06. 2014 zum ersten Mal die Erwerbsminderungsrente erhalten haben, erhalten einen Zuschlag von 7,5 %.
- Wer hingegen zwischen dem 01.07.2014 und dem 31.12.2018 erstmalig Erwerbsminderungsrente erhalten hat, dem steht ein pauschaler Zuschlag von 4,5 % zu.
-
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente wird zunächst maximal drei Jahre lang ausgezahlt. Nach Ablauf dieser Frist wird geprüft, ob die Erwerbsminderung weiterhin besteht. Ist dies der Fall, kann die Rente um weitere drei Jahre verlängert werden. Insgesamt kann die Befristung also mehrmals verlängert werden, solange die Erwerbsminderung andauert. Wenn absehbar ist, dass die Erwerbsminderung dauerhaft besteht und keine Aussicht auf Besserung besteht, kann die Rente auch unbefristet gewährt werden. Dies erfolgt jedoch in der Regel erst nach mehreren befristeten Verlängerungen und einer umfassenden Prüfung durch den zuständigen Rentenversicherungsträger.
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Die Bearbeitungsdauer kann mehrere Monate betragen.
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Bei einer teilweisen Erwerbsminderung besteht grundsätzlich die Möglichkeit, weiterhin weniger als 6 Stunden täglich zu arbeiten. Das entspricht in der Regel unter 30 Stunden pro Woche, wenn man von einer 5‑Tage‑Woche ausgeht. Sie sind nicht zur Arbeit verpflichtet, allerdings ist die entsprechend geringe monatliche Erwerbsminderungsrente wohl in den wenigsten Fällen genug, um davon zu leben.
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Die Rentenversicherung überprüft regelmäßig die gesundheitliche Situation. Bei einer Verbesserung kann die Rente gekürzt oder eingestellt, bei einer Verschlechterung erhöht werden.
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Eine Erhöhung ist möglich, wenn neue gesundheitliche Einschränkungen auftreten oder sich die wirtschaftliche Situation ändert.
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Ja, die Erwerbsminderungsrente unterliegt der Einkommensteuer.
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