Private Kranken­versicherung

Meistens ist die Entscheidung für die private Krankenversicherung dauerhaft. Unter bestimmten Voraussetzungen ist jedoch auch ein Wechsel von der privaten zurück in die gesetzliche Krankenversicherung möglich, beispielsweise wenn Ihr Gehalt als Arbeitnehmer unter die Versicherungspflichtgrenze fällt.

Unser Tipp: Oft ist es sinnvoll, innerhalb der bestehenden PKV den Tarif zu wechseln. Das geht meist ohne erneute Gesundheitsprüfung und kann trotzdem zu besseren Konditionen führen.

Ein Wechsel innerhalb der privaten Krankenversicherung ist grundsätzlich möglich, aber sollte gut überlegt sein. Anders als bei der GKV gibt es keinen "allgemeinen Kontrahierungszwang", das heißt: Die neue PKV kann Ihren Antrag ablehnen oder Risikozuschläge erheben.

Ein Wechsel läuft in der Regel so ab:

1. Neuen Tarif finden und Antrag stellen: Sie suchen sich einen neuen Anbieter und stellen dort einen Antrag mit Gesundheitsprüfung. Erst wenn die neue Versicherung zugesagt hat, sollten Sie den alten Vertrag kündigen.
2. Kündigungsfrist einhalten: Die Kündigungsfrist beträgt meist drei Monate zum Ende des Versicherungsjahres. Achten Sie darauf, wann Ihr aktueller Vertrag endet – das muss nicht zwangsläufig das Kalenderjahr sein.
3. Altersrückstellungen beachten: Beim Wechsel nehmen Sie Ihre Altersrückstellungen nur bis zur Höhe der im Basis/Standardtarif gebildeten Rückstellung mit.

Generika (Nachahmerpräparate) sind Arzneimittel, die die gleichen Wirkstoffe, Zusammensetzungen und Sicherheit in der Nutzung aufweisen, wie bereits auf dem Markt etablierte Produkte. Diese sind in der Regel kostengünstiger als die Arzneimittel des Erstanbieters, müssen diesen aber in der Wirksamkeit entsprechen.

Nein, die PKV hat im Vergleich zur gesetzlichen Krankenkasse keine Nachteile.

Kleine Ausnahme: Die Versicherungspflichtgrenze, die für viele Menschen eine Hürde vor dem Wechsel in die PKV darstellt, könnte natürlich als ein "Nachteil" ausgelegt werden - aber über deren Höhe bestimmt der Gesetzgeber, nicht die Versicherungsunternehmen.

Im Durchschnitt zahlen Versicherte zwischen 200 und 600 € im Monat, über alle Versicherer hinweg betrachtet. Für junge, gesunde Personen können die Beiträge auch darunter liegen. Wichtig ist: Die PKV-Beiträge orientieren sich nicht am Einkommen, sondern an den individuell vereinbarten Leistungen.

Nein, ist sie nicht. Korrekt ist allerdings, dass die Beiträge in den vergangenen Jahren angestiegen sind. Sowohl in der GKV als auch in der PKV. Die Gründe dafür sind unter Anderem:

• steigende Lebenserwartung
• Inflation
• das im Alter erhöhte Krankheits- und Verletzungsrisiko
• Fortschritt der Medizin (sowie die damit verbundenen Kosten)

Wann eine PKV den Beitrag für Ihren Tarif anheben darf, ist gesetzlich geregelt. Die privaten Krankenversicherungen erhöhen den Beitrag allerdings seit zwei Jahrzehnten weniger stark als die gesetzliche Krankenversicherung:

• Seit 2005 stiegen die Beiträge für die gesetzliche Krankenversicherung durchschnittlich um 3,8 % pro Jahr.
• In der privaten Krankenversicherung liegt die durchschnittliche Beitragserhöhung laut PKV-Verband dagegen bei 3,1 % im selben Zeitraum.

Ja, für junge Menschen kann sich eine private Krankenversicherung besonders lohnen. Wer gesund ist und früh einsteigt, profitiert von günstigen Beiträgen und einem hochwertigen Leistungspaket, zum Beispiel bei Arztwahl, Behandlungsmethoden oder Unterbringung im Krankenhaus. Zudem bauen junge Versicherte von Beginn an Altersrückstellungen auf, was sich langfristig positiv auf die Beitragsentwicklung auswirkt.

Ein Wechsel zurück in die GKV ist möglich, zum Beispiel bei einem Wechsel in ein sozialversicherungspflichtiges Angestelltenverhältnis mit einem Einkommen unterhalb der Versicherungspflichtgrenze oder beim Bezug von Arbeitslosengeld I. Es empfiehlt sich, eine persönliche Beratung in Anspruch zu nehmen, um die persönlichen Optionen und Konsequenzen genau zu prüfen.

Die Gesundheitsfragen sind das Kernstück der Antragsprüfung. Aus diesem Grund müssen sie sowohl bei Neuaufnahme als auch bei Vertragsänderungen sorgfältig und vollständig beantwortet werden. Sie dienen dem Schutz der Versichertengemeinschaft, da die Leistungen nur dauerhaft erbracht werden können, wenn jeder einen Beitrag bezahlt, der seinem Gesundheitszustand entspricht.

Wenn sich der Verdacht auf eine Corona-Infektion bestätigt, sind alle stationären und ambulanten Behandlungsmaßnamen grundsätzlich vom Versicherungsschutz der Privaten Krankenversicherung umfasst. Sind privat Krankenversicherte erkrankt und deswegen arbeitsunfähig, haben sie, sollte ein Vertrag darüber vorliegen, einen Anspruch auf Krankentagegeld, wenn die weiteren bedingungsgemäßen Voraussetzungen vorliegen. Werden privat Krankenversicherte im Rahmen einer stationär notwendigen Heilbehandlung (und nicht als bloße Quarantänemaßnahme) ins Krankenhaus aufgenommen, besteht grundsätzlich ein Anspruch auf Krankenhaustagegeld ihrer privaten Krankenversicherung.