Standarddepot

Das Standarddepot ist eine besonders einfache Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge. Anbieter geförderter Altersvorsorgeprodukte müssen es grundsätzlich im Angebot haben. Zwei Fonds, feste Voreinstellungen und eine automatische Umschichtung vor Rentenbeginn sorgen dafür, dass Sie in der Ansparphase keine Anlageentscheidungen treffen müssen.

Wie die neue geförderte Altersvorsorge insgesamt funktioniert, erklären wir auf unserer Seite zum Altersvorsorgedepot.

Abschließen können Sie ab 15 Jahren. Sind Sie noch minderjährig, muss Ihre gesetzliche Vertretung zustimmen, in der Regel Ihre Eltern. Die Zulagen erhalten Sie, wenn Sie förderberechtigt sind, zum Beispiel weil Sie in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind. Auch als Beamtin oder Beamter können Sie die Förderung erhalten.

Was dabei gilt, lesen Sie im Ratgeber Altersvorsorgedepot für Beamte.

Sind Sie unmittelbar förderberechtigt und zahlen 1.800 € im Jahr ein, fließen mit einem Kind bis zu 2.640 € im Jahr in Ihr Standarddepot. So setzt sich der Betrag zusammen:

• Ihr Eigenbeitrag beträgt 1.800 €.
• Die Grundzulage beträgt 540 €. Sie erhalten 180 € auf die ersten 360 € und 360 € auf die weiteren 1.440 €.
• Die Kinderzulage beträgt bis zu 300 € je Kind.

Außerdem können Sie Ihre Beiträge bis 1.800 € im Jahr zuzüglich Zulagen in Ihrer Steuererklärung als Sonderausgaben angeben. Das sind Ausgaben, die Ihr zu versteuerndes Einkommen senken. Das Finanzamt prüft dann, ob Ihnen ein Steuervorteil über die Zulagen hinaus zusteht.

Mehr dazu lesen Sie im Ratgeber Altersvorsorgedepot und Steuern.

Der Gesetzgeber hat das Standarddepot so einfach gestaltet, dass Sie es ohne vorherige Beratung abschließen können. Bei uns schließen Sie es ausschließlich ohne Beratung online ab.

Wünschen Sie eine persönliche Beratung, spricht Ihre Beraterin oder Ihr Berater mit Ihnen über den ZukunftsGarant und das ZukunftsDepot. Diese beiden geförderten Produkte haben wir selbst gestaltet, mit Beitragsgarantie oder großer Fondsauswahl.

Nein, im Standarddepot gibt es keine Beitragsgarantie. Wie sich Ihr Guthaben entwickelt, hängt von den beiden Fonds ab. Möchten Sie Ihre Beiträge absichern, bietet Ihnen der ZukunftsGarant eine Beitragsgarantie von 80 Prozent, je nach Laufzeit auch von 100 Prozent.

Ja. Den Wechsel stoßen Sie beim Online-Abschluss an. Anschließend erhalten Sie ein Dokument, mit dem Sie bei Ihrem bisherigen Anbieter die Übertragung Ihres Guthabens beantragen. In Ihrem Namen dürfen wir das nicht tun. Wie lange die Übertragung dauert, hängt vom bisherigen Anbieter ab.

Ihre bisherige Förderung müssen Sie beim Wechsel nicht zurückzahlen. Kommt Ihr Riester-Vertrag von einem anderen Anbieter, berechnen wir für die Übertragung keine Gebühren. Ihr bisheriger Anbieter kann für den Wechsel allerdings Kosten berechnen. Ob es sinnvoll ist, dass Sie Ihre Riester-Rente umstellen, weiterführen oder kündigen, hängt von Ihrem Vertrag ab.

Ja, ein Wechsel vom Standarddepot in eines unserer beiden anderen Produkte ist möglich, allerdings über einen neuen Vertrag. Einen einfachen Tarifwechsel gibt es nicht: Sie schließen den neuen Vertrag ab, und wir übertragen Ihr angespartes Guthaben dorthin. Bereits gezahlte Abschlusskosten belasten wir Ihnen dabei nicht doppelt.

Nein. Eine Entnahme für selbst genutztes Wohneigentum, bekannt als Wohn-Riester, sehen wir im Standarddepot nicht vor. Diese Möglichkeit bieten wir Ihnen im ZukunftsGarant und im ZukunftsDepot.

Sterben Sie vor Rentenbeginn, erhält die bezugsberechtigte Person Ihr vorhandenes Guthaben. Diese Person legen Sie im Vertrag fest und können sie jederzeit ändern. Das Guthaben fällt damit grundsätzlich nicht in Ihren Nachlass. Nur wenn Sie kein Bezugsrecht eingerichtet haben, geht es an Ihre Erbinnen und Erben. In beiden Fällen werden die Zulagen und Steuervorteile zurückgefordert. Ohne Abzüge bleibt das Guthaben nur, wenn Ihre Ehepartnerin oder Ihr Ehepartner beziehungsweise Ihre eingetragene Lebenspartnerin oder Ihr eingetragener Lebenspartner bezugsberechtigt ist und das Guthaben auf deren eigenen Altersvorsorgevertrag übergeht. Voraussetzung ist außerdem, dass Sie beide zum Zeitpunkt des Todes nicht dauernd getrennt gelebt und Ihren Wohnsitz in der EU oder im Europäischen Wirtschaftsraum hatten. Beziehen Sie bereits eine lebenslange Rente und sterben in den ersten 10 Jahren, zahlen wir die Rente bis zum Ende dieser Rentengarantiezeit weiter.

Mehr dazu erklären wir im Ratgeber Altersvorsorgedepot vererben.