ZukunftsDepot

Ja, das ist möglich. Im ZukunftsDepot garantieren wir Ihnen keinen Mindestbetrag zum Rentenbeginn. Den Wert Ihres Guthabens bestimmen die Kurse der Fonds, die Sie wählen. Bei einer langen Ansparphase haben Kursschwankungen mehr Zeit, sich auszugleichen, sicher ist das aber nicht. Ist Ihnen die Absicherung Ihrer Beiträge wichtig, ist der ZukunftsGarant mit seiner Beitragsgarantie die Alternative.

Sind Sie unmittelbar förderberechtigt, also nicht nur über Ihre Ehepartnerin oder Ihren Ehepartner, und zahlen 1.800 € im Jahr ein, erhalten Sie 540 € Grundzulage. Mit einem Kind kommen bis zu 300 € Kinderzulage dazu. Zusammen fließen dann bis zu 2.640 € im Jahr in Ihr ZukunftsDepot. Starten Sie früh, gibt es einmalig 200 € zusätzlich: die Jungsparerzulage. Maßgeblich ist, dass Sie zu Beginn des Beitragsjahres das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben. Voraussetzung für alle Zulagen, auch für die Kinderzulage, ist ein Eigenbeitrag von mindestens 120 € im Jahr.

Wie sich Ihre Beiträge zusätzlich in der Steuererklärung auswirken können, zeigt unser Ratgeber Altersvorsorgedepot und Steuern.

Ja, über einen Wechsel in den ZukunftsGarant, allerdings nur mit einem neuen Vertrag. Eine Garantie nachträglich in Ihren bestehenden Vertrag aufzunehmen, ist nicht möglich. Sie schließen den ZukunftsGarant neu ab und nehmen Ihr bisheriges Guthaben in den neuen Vertrag mit. Abschlusskosten, die Sie bereits gezahlt haben, belasten wir Ihnen dabei nicht noch einmal.

Ja, das ist möglich. Im Beratungsgespräch geben Sie beim Abschluss an, dass Sie wechseln möchten. Dabei erhalten Sie ein Formular, mit dem Sie bei Ihrem bisherigen Anbieter die Übertragung Ihres Guthabens zu uns beantragen. Diesen Antrag dürfen wir nicht in Ihrem Namen stellen. Wechselgebühren fallen bei uns für die Übertragung nicht an. Ihre bisherige Förderung bleibt beim Wechsel erhalten. Kosten können trotzdem anfallen, etwa beim bisherigen Anbieter.

Welcher Weg für Ihren bestehenden Vertrag sinnvoll ist, erklären wir im Ratgeber Riester-Rente umstellen, weiterführen oder kündigen.

Nein. Das ZukunftsDepot schließen Sie in einem persönlichen Beratungsgespräch ab. Dabei wählen Sie gemeinsam Ihre Fonds und entscheiden, ob Sie ein Ablaufmanagement möchten. Den Online-Abschluss bieten wir allein beim Standarddepot an, mit zwei vorgegebenen Fonds und ohne Beratung.

Für Ihre lebenslange Rente stehen drei Formen zur Wahl. Sie unterscheiden sich darin, wie wir Sie an den Überschüssen beteiligen, also an den Erträgen, die über Ihre garantierte Rente hinaus entstehen. Sie wählen die Form beim Abschluss und können bis zum Rentenbeginn jederzeit wechseln, danach nicht mehr:

• Rentenerhöhung (volldynamische Rente): Ihre Rente startet niedriger und kann ab dem 2. Rentenjahr jedes Jahr mit den Überschüssen steigen. Jede Erhöhung bleibt Ihnen dauerhaft erhalten.
• Steigende Bonusrente (teildynamische Rente): Ein Teil der Überschüsse erhöht als Bonusrente bereits Ihre Startrente, der andere Teil Ihre Rente ab dem 2. Rentenjahr. Die Gesamthöhe ist nicht garantiert und kann sinken, höchstens bis auf Ihre erreichte garantierte Rente.
• Bonusrente (flexible Bonusrente): Die Überschüsse zahlen wir von Beginn an als Zusatzrente. Ihre Startrente fällt dadurch höher aus, der Bonus ist aber nicht garantiert und kann sinken, höchstens bis auf Ihre erreichte garantierte Rente.

Welche Form zu Ihnen passt, besprechen Sie im Beratungsgespräch.

Sterben Sie im fondsgebundenen Auszahlungsplan, erhält die bezugsberechtigte Person das Guthaben, das wir noch nicht ausgezahlt haben. Diese Person legen Sie im Vertrag fest und können sie jederzeit ändern. Das Guthaben fällt damit grundsätzlich nicht in Ihren Nachlass. Nur wenn Sie kein Bezugsrecht eingerichtet haben, geht es an Ihre Erbinnen und Erben. In beiden Fällen werden Zulagen und Steuervorteile zurückgefordert. Das entfällt, wenn Ihre Ehepartnerin oder Ihr Ehepartner beziehungsweise Ihre eingetragene Lebenspartnerin oder Ihr eingetragener Lebenspartner bezugsberechtigt ist, das Guthaben auf deren eigenen Altersvorsorgevertrag übergeht und Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes nicht dauernd getrennt gelebt haben. Anders bei der lebenslangen Rente: Ohne Rentengarantiezeit enden die Zahlungen mit Ihrem Tod. Die Einzelheiten finden Sie im Ratgeber Altersvorsorgedepot vererben.