ZukunftsGarant

Der ZukunftsGarant ist eines unserer drei Produkte der neuen staatlich geförderten Altersvorsorge. Ihr Geld fließt in Fonds. 80 Prozent Ihrer eingezahlten Beträge sind zum Rentenbeginn garantiert, je nach Laufzeit auch 100 Prozent. Abschließen können Sie ihn im Zuge einer persönlichen Beratung.

Einen Überblick über die neue geförderte Altersvorsorge und alle drei Produkte finden Sie auf unserer Seite zum Altersvorsorgedepot.

Die Beitragsgarantie legt fest, wie viel zu Beginn der Auszahlungsphase mindestens zur Verfügung steht: 80 oder 100 Prozent der eingezahlten Beträge. Das Gesetz lässt beide Stufen zu. Die Garantie von 80 Prozent kann höhere Renditechancen ermöglichen. Ob 100 Prozent für Sie möglich sind, hängt auch von der Laufzeit Ihres Vertrags ab. Das klären Sie in der Beratung.

Nicht innerhalb Ihres Vertrags. Eine andere Garantiehöhe erhalten Sie nur mit einem neuen Vertrag, auf den wir Ihr angespartes Guthaben übertragen. Das Gleiche gilt, wenn Sie in das ZukunftsDepot wechseln möchten. Für bereits gezahlte Abschlusskosten zahlen Sie dabei nicht ein zweites Mal. Besprechen Sie die Garantiehöhe deshalb schon beim Abschluss genau.

Wie hoch Ihre Zulagen ausfallen, hängt davon ab, wie viel Sie selbst einzahlen und ob Sie Kinder haben. Sie erhalten eine Grundzulage. Bekommen Sie Kindergeld, kommt für jedes Kind eine Kinderzulage dazu. Sind Sie zu Beginn des Beitragsjahres jünger als 25, gibt es einmalig zusätzlich die Jungsparerzulage. Ein Beispiel: Sie sind unmittelbar förderberechtigt, bekommen Kindergeld für ein Kind und zahlen 1.800 € im Jahr ein. Dann kommt Folgendes zusammen:

• Ihr eigener Beitrag: 1.800 €
• Grundzulage auf die ersten 360 €, 50 Cent je Euro: 180 €
• Grundzulage auf die weiteren 1.440 €, 25 Cent je Euro: 360 €
• volle Kinderzulage für ein Kind: 300 €

Insgesamt fließen so 2.640 € im Jahr in Ihren Vertrag. Alle Zulagen erhalten Sie nur, wenn Sie mindestens 120 € im Jahr selbst einzahlen.

Steuerlich können Sie Ihre Beiträge bis 1.800 € im Jahr zuzüglich Zulagen als Sonderausgaben geltend machen, also als Ausgaben, die Ihr zu versteuerndes Einkommen senken. Bringt Ihnen das mehr als die Zulagen, erhalten Sie die Differenz über Ihre Steuererklärung zurück. Wie diese Günstigerprüfung abläuft, erklärt unser Ratgeber Altersvorsorgedepot und Steuern.

Die Fonds des ZukunftsDepots stehen Ihnen auch im ZukunftsGarant zur Wahl, und beide Produkte schließen Sie mit Beratung ab. Der ZukunftsGarant ergänzt die Fondsauswahl um die Beitragsgarantie, die drei Garantieoptionen und den Wertsicherungsfonds Genius Strategie. Im ZukunftsDepot gibt es keine Garantie: Die Renditechancen können dort höher sein, Ihr Guthaben hängt aber vollständig von der Entwicklung der Fonds ab.

Nein. Welche Garantiehöhe, welche Garantieoptionen und welche Fonds zu Ihnen passen, hängt von Ihrer Lebenssituation ab. Das besprechen Sie persönlich mit Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater. Online abschließen können Sie bei uns nur das Standarddepot, ohne Beratung und ohne Beitragsgarantie.

Die lebenslange Rente gibt es in drei Formen. Sie wählen die Form beim Abschluss und können bis zum Rentenbeginn wechseln. Entscheidend ist, wann und wie die Überschüsse bei Ihnen ankommen, also die Erträge oberhalb der garantierten Rente:

• Rentenerhöhung (volldynamische Rente): Sie starten mit einer niedrigeren Rente, die sich durch Überschüsse jedes Jahr erhöhen kann. Einmal erreichte Erhöhungen behalten Sie.
• Steigende Bonusrente (teildynamische Rente): Die Überschüsse teilen sich auf. Ein Teil sorgt gleich für eine höhere Startrente, der Rest kann Ihre Rente später weiter erhöhen. Die Gesamthöhe ist nicht garantiert und kann sinken, höchstens bis auf Ihre garantierte Rente.
• Bonusrente (flexible Bonusrente): Die Überschüsse erhalten Sie von Anfang an als Bonus zusätzlich zur Rente. Dadurch beginnt Ihre Rente auf höherem Niveau. Garantiert ist der Bonus nicht, er kann also auch sinken.

Für Ihre garantierte Rente geben wir Ihnen schon bei Abschluss zwei Garantien: eine Mindestrente in Euro, die in Ihrem Versicherungsschein steht, und einen Mindest-Rentenfaktor. Er legt fest, wie viel Rente Sie je 10.000 € Guthaben mindestens erhalten. Zum Rentenbeginn bekommen Sie die höhere der beiden garantierten Renten. Welche Form für Sie die richtige ist, klären Sie mit Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater.

Ja. Ihre Beraterin oder Ihr Berater leitet den Umstieg beim Abschluss ein und händigt Ihnen ein Formular aus. Damit fordern Sie Ihren bisherigen Anbieter auf, Ihr Guthaben zu uns zu übertragen. Den Auftrag können nur Sie selbst erteilen. Wie lange das dauert, liegt bei Ihrem bisherigen Anbieter.

Die Förderung aus Ihrem Riester-Vertrag geht beim Wechsel nicht verloren. Wir berechnen für die Übertragung zu uns keine Gebühren, Ihr bisheriger Anbieter kann aber Kosten verlangen. Ihre Optionen beim bestehenden Vertrag beschreibt unser Ratgeber Riester-Rente umstellen, weiterführen oder kündigen.

Sterben Sie vor Rentenbeginn, erhält die bezugsberechtigte Person Ihr Guthaben. Diese Person bestimmen Sie im Vertrag und können sie jederzeit ändern. Ihr Guthaben fällt damit grundsätzlich nicht in Ihren Nachlass. Nur wenn Sie kein Bezugsrecht eingerichtet haben, erhalten es Ihre Erbinnen und Erben. In beiden Fällen fordert der Staat die Förderung zurück. Ohne Abzüge bleibt das Guthaben, wenn Ihre Ehepartnerin oder Ihr Ehepartner beziehungsweise Ihre eingetragene Lebenspartnerin oder Ihr eingetragener Lebenspartner bezugsberechtigt ist, es in den eigenen Altersvorsorgevertrag übernimmt und Sie nicht dauernd getrennt gelebt haben. Haben Sie für die Rente eine Rentengarantiezeit von 10 oder 20 Jahren gewählt und sterben in dieser Zeit, zahlen wir die Rente bis zu deren Ende weiter. Was mit der Förderung im Todesfall geschieht, erklärt unser Ratgeber Altersvorsorgedepot vererben.