Teilkasko: Leistungen & abgedeckte Schäden

Kfz-Versicherung

Was ist eine Teilkaskoversicherung?

Die Teilkaskoversicherung ist eine freiwillige Kfz-Versicherung für Ihr Fahrzeug, die für Sie die Kosten übernimmt, die aufgrund eines Diebstahls oder eines Schadens z. B. durch Brand, Diebstahl oder auch nach Unwetter, entstehen. Selbstverschuldete Unfälle sowie mut- oder böswillige Beschädigungen am Fahrzeug sind über die Vollkaskoversicherung abgedeckt.

Der Unterschied zwischen Kfz-Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko

Welche Versicherung leistet was? Hier ein kurzer Überblick:

Kfz-Haftpflichtversicherung:

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben, ohne erhalten Sie keine Kfz-Zulassung. Die Versicherung übernimmt die Kosten für Schäden, die Sie anderen Personen und fremdem Eigentum mit Ihrem Fahrzeug zufügen. Auch Vermögensschäden sind damit abgedeckt.

Kfz-Teilkaskoversicherung:

Mit der Teilkaskoversicherung sind Sie vor den finanziellen Folgen von Schäden an Ihrem eigenen Kfz und vor Diebstahl abgesichert – allerdings nur solche Schäden, die Sie nicht selbst verursacht haben.

Kfz-Vollkaskoversicherung:

In der Vollkaskoversicherung sind alle Leistungen des Teilkaskoschutzes inbegriffen. Darüber hinaus übernimmt der Vollkaskoschutz z. B. auch die Kosten für Unfallschäden am eigenen Fahrzeug oder Vandalismus. Damit sind Sie rundum abgesichert.

Leistungen von Teilkaskoversicherungen

Welche Leistungen bietet die Teilkaskoversicherung konkret? Wir geben Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Bestandteile des Teilkaskoschutzes:

Hagelschaden

Ein Hagelschaden ist, ähnlich wie die Folgen anderer Naturgewalten wie z. B. Sturm, Blitzschlag oder Überschwemmung, mit einer Teilkaskoversicherung abgedeckt.

Wildschaden

Der Zusammenstoß mit Wildtier ist in der Teilkaskoversicherung versichert. Besser noch: Bei der Württembergische ist der Zusammenstoß mit Tieren aller Art abgesichert.

Marderschaden

Schäden durch Tierbiss durch zum Beispiel Marder sind in der Teilkaskoversicherung abgedeckt. Sogar Folgeschäden (Kompakt: 5.000 € / Premium: 20.000 €) werden von uns übernommen.

Diebstahl

Der Teil- und Totaldiebstahl Ihres Kfz ist in der Teilkaskoversicherung abgedeckt.

Sturmschaden

Sturm und andere Naturgewalten, wie zum Beispiel Blitz oder Hagel, sind im Rahmen der Teilkasko versichert.

Glasschaden

Glasschäden sind ebenfalls Bestandteil des Leistungsumfangs der Teilkaskoversicherung.

Naturgewalten wie Steinschlag

Im Rahmen Ihrer Teilkaskoversicherung sind Sie gegen Schäden aufgrund Schnee-/Eislawinen, Erdrutsch, Muren, Steinschlag, Erdfall, Erdsenkung, Erdbeben und Vulkanausbruch abgesichert.

Wann die Teilkasko nicht zahlt:

Vandalismus: Schäden durch mut- und böswillige Handlungen Dritter (Vandalismus) sind nicht Teil des Teilkaskoschutzes, sondern müssen über eine Vollkasko abgesichert werden.

Selbst verschuldete Schäden: Wenn Sie Ihr Fahrzeug bei einem Unfall selbst beschädigen oder zerstörten, übernimmt die Teilkasko keine Kosten am eigenen Auto.

Alkohol- oder Drogeneinfluss: Die Teilkasko leistet bei grober Fahrlässigkeit. Allerdings nicht wenn Sie dabei unter Alkohol- oder Drogeneinfluss standen.

Unfälle durch Cyber- oder Hackerangriffe: Sollte Ihr Fahrzeug aufgrund eines Cyberangriffs einen Unfall bauen, leistet der Teilkaskoschutz nicht. Dies ist nur im Vollkaskoschutz enthalten.

Allgefahrendeckung bei Elektro-und Hybridautos: Die Teilkasko hat zwar auch Leistungen im Bereich E-Mobilität, die Allgefahrendeckung ist allerdings nur in unserem Premiumschutz der Vollkaskoversicherung dabei.

Für wen ist eine Teilkaskoversicherung sinnvoll?

Das kommt auf Ihre Wünsche, das versicherte Fahrzeug und die Art der Finanzierung bzw. des Kaufs an.

• Für kredit- oder leasingfinanzierte Fahrzeuge empfehlen wir die Vollkaskoversicherung. Sollte Ihr Fahrzeug einen Totalschaden erleiden oder gestohlen werden, schützt diese Sie davor, den Kredit für ein gar nicht mehr vorhandenes Fahrzeug weiterhin zurückzahlen zu müssen.
• Das Alter, der Wert und der Zustand Ihres Autos spielen ebenfalls eine Rolle: Ein brandneuer Sportwagen oder eine Limousine sollte mit einer Vollkasko versichert sein, während ein in die Jahre gekommener alter Kleinwagen auch mit einer Teilkaskoversicherung sicher unterwegs ist.
• Beurteilen Sie selbst: Könnten Sie für die Reparaturkosten aufkommen oder ein neue Auto kaufen, wenn es zum (selbstverschuldeten) Totalschaden kommt? Wenn nein, empfiehlt sich der Abschluss einer Vollkasko.

Wann von der Vollkasko in die Teilkasko wechseln

Eine Faustregel ist, dass sich der Wechsel bei einem Neuwagen nach circa vier bis fünf Jahren lohnt. Das ist jedoch immer abhängig vom Wert Ihres Autos. Zu beachten ist: Wenn Sie eine hohe SF-Klasse haben, kann es sogar sein, dass Ihr Beitragssatz zur Vollkasko niedriger ist als Ihr Beitrag zur Teilkasko, bei dem keine SF-Klassen angerechnet werden. Es lohnt sich also, die Tarife genau zu vergleichen.

Wann von der Teilkasko in die Kfz-Haftpflicht wechseln

Wenn Sie Ihr Auto schon viele Jahre fahren und es nicht mehr viel Wert ist, kann es sich auch lohnen, den Kaskoschutz komplett aufzugeben und nur eine Kfz-Haftpflichtversicherung abzuschließen. Diese ist gesetzlich vorgeschrieben und übernimmt die Kosten für Schäden, die Sie anderen zufügen. Schäden durch Unwetter werden dann nicht mehr übernommen. Eine Änderung Ihres Versicherungsschutzes ist immer zum Ende des Versicherungsjahres möglich.

Was kostet eine Kfz-Teilkaskoversicherung?

Teilkasko-Einstufung

Die Höhe Ihres Versicherungsbeitrags Ihrer Teilkaskoversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dazu gehören u. a.:

• Selbstbeteiligung: Die Höhe Ihrer vereinbarten Selbstbeteiligung kann den Beitragssatz reduzieren.
• Automodell bzw. Typklasse: Ihr Automodell hat einen Einfluss auf die Kosten Ihrer Versicherung. Ihr Modell wird in eine sogenannte Typklasse eingestuft, basierend auf der Schadenhäufigkeit in der Vergangenheit. Wenn Sie also ein Auto fahren, das häufig in Unfälle verwickelt ist oder häufig geklaut wird, wird Ihr Pkw in eine höhere Typklasse eingestuft. Das hat für sie höhere Kosten zur Folge.
• Wohnort bzw. Regionalklasse: Die Unfallhäufigkeit an Ihrem Wohnort hat ebenfalls einen Einfluss auf die Höhe Ihres Versicherungsbeitrags. So genannte Regionalklassen fließen in die Kalkulation der Prämien mit ein.
• Jährliche Fahrleistung: Das Risiko in einen Unfall verwickelt zu werden, steigt mit der Anzahl der gefahrenen Kilometer. Daher müssen Sie Ihrem Versicherer angeben, wie viele Kilometer Sie pro Jahr mit Ihrem Fahrzeug unterwegs sind.
• Zugelassene Fahrer: Fahren nur Sie mit dem Pkw oder soll jeder damit fahren können? Die Anzahl und das Alter der zugelassenen Fahrer hat ebenso einen Einfluss auf den Versicherungsbeitrag.

Berechnungsbeispiel

Einen VW Polo in Stuttgart mit Erstzulassung im August 2020 können Sie zum Beispiel für 277,66 € mit einer Kfz-Teilkasko versichern lassen. Dieser Beitrag setzt sich zusammen aus der Prämie von 186,13 € für die Kfz-Haftpflichtversicherung und 91,53 € für die Teilkaskoversicherung inklusive Schadenservice+ und einer Selbstbeteiligung von 150 €.

Weitere Merkmale für diesen Versicherungsbeitrag sind:

VW Polo (HSN/TSN: 0603/CDS), Versichererwechsel zur Württembergischen, Erstzulassung und Zulassung auf VN 08/2020, normales Kennzeichen, private Nutzung, Barkauf, Wohnort Stuttgart (70176), Fahrer nur Versicherungsnehmer selbst (geb. 12.04.1982), Fahrleistung bis 12.000 km, Haftpflicht mit Teilkasko und Schadenservice+, Selbstbeteiligung 150 €. SF-Klassen 15, PremiumSchutz vereinbart, Versicherungsbeginn 01.09.22, Angebotsdatum 08.08.22, Zahlungsweise jährlich per Einzug, Fahrzeug wird in Garage untergestellt, Bonus Kunde, Halter des Fahrzeuges ist Versicherungsnehmer, Angestellter in sonstiger Branche

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Wie bei der Kfz-Teilkasko sparen?

Bei der Wahl des Versicherers ist es wichtig, nicht nur auf die Kosten, sondern auch auf die Leistungen zu achten.

Selbstbeteiligung

Sie können den Beitragssatz Ihrer Autoversicherung senken, indem Sie eine höhere Selbstbeteiligung wählen. Bedenken Sie jedoch, dass Sie dann im Schadenfall die höheren Kosten selbst tragen müssen.

SF-Klasse bei Teilkasko

In der Kfz-Teilkaskoversicherung gibt es keine Schadenfreiheitsklasse. Der Schadenfreiheitrabatt honoriert schadenfreies Fahren. Die Schäden, die jedoch von der Teilkaskoversicherung abgedeckt werden, wie zum Beispiel Sturm- oder Brandschäden, werden nicht durch den Fahrer beeinflusst. Das heißt, dass diese auch keinen Einfluss auf die Schadenfreiheitsklasse haben – Sie können also weder heruntergestuft werden, noch werden Sie nach einem schadenfreien Jahr hochgestuft.

Teilkasko für Motorrad, Wohnwagen und Co.

Teilkasko oder Vollkasko? Diese Frage stellt sich auch bei vielen anderen Mobilitätsversicherungen. Wir zeigen Ihnen, auf welche Besonderheiten Sie achten sollten.

Elektroauto- & Hybrid-Versicherung

Die Elektroauto- & Hybrid-Versicherung bietet neben den üblichen Leistungsbestandteilen der Kfz-Versicherung bereits ab der Teilkasko Versicherungsschutz für:

• Entsorgungskosten für beschädigten Akku (im Kompaktschutz bis 1.000 €)
• Ladestation, Wallbox, Ladekabel/ -karte (nur im Premiumschutz)

Wohnwagenversicherung

Bei der Wohnwagenversicherung müssen Sie beachten, dass die Kfz-Versicherung Ihres Zugfahrzeugs bei einem Kaskoschaden nicht den Wohnwagen absichert. Sie müssen für Ihren Wohnwagenanhänger also eine separate Teilkasko oder Vollkasko abschließen.

Motorradversicherung

Die Motorradversicherung der Württembergischen bietet Ihnen bereits in der Teilkaskoversicherung besondere Leistungen:

• Im Premiumschutz ist ein Motorradbekleidungsschutz enthalten (in Kompakt optional).
• Im Kompakt- und Premiumschutz ist ein Transport- und Gepäckschutz enthalten.

Das heißt, dass Ihre Schutzbekleidung bei einem Zusammenstoß mit einem Tier bis 2.000 € mitversichert ist.

E-Scooter-Versicherung

Eine E-Scooter-Versicherung ist gesetzlich vorgeschrieben. Dafür benötigen Sie eine Haftpflichtversicherung. Ab einem Fahrzeugwert von 1.000 € können Sie auch eine Teilkaskoversicherung abschließen.

Die Autoversicherung der Württembergischen

Ihre Vorteile in der Teilkaskoversicherung

Bei der Württembergischen profitieren Sie von:

Voller Schutz bei grober Fahrlässigkeit

Wir lassen Sie auch bei kniffligen Angelegenheiten nicht im Regen stehen und verzichten nach einem Schaden in den Kasko-Versicherungen auf den Einwand bei grober Fahrlässigkeit. Das gilt nicht bei Diebstahl, Alkohol oder Drogen.

Zusammenstoß mit Tieren aller Art

Wir leisten mehr: Nicht nur der Zusammenstoß mit Wildtieren wird von uns übernommen, wir leisten bei Zusammenstößen mit Tieren aller Art.

Neu-/Kaufpreisentschädigung nach Totalschaden/Totalentwendung

Bei einem Totalschaden entschädigen wir auch in der Teilkasko den Neu-/Kaufpreis. Bei der Tariflinie Kompakt gilt das 12, bei Premium 24 Monate.