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Vermögensschutz Premium
Schützen Sie Ihr Vermögen für Ihre Liebsten
Klare Verhältnisse im Erbfall und ein gesichertes Vermögen für Ihre Liebsten: Unser Vermögensschutz Premium verbindet eine Schenkung oder Vererbung mit steuerlichen Vorteilen.
Ihre Vorteile
Das macht den Vermögensschutz Premium sinnvoll
Unkompliziert, ohne Gesundheitsprüfung und so wichtig für alle, die Ihr Erspartes souverän weitergeben möchten.
Anlegen, zurücklehnen und genießen
Lebenslanger Versicherungsschutz – Sie brauchen sich um nichts mehr zu kümmern. Ihr Vermögen ist bei uns gut angelegt und wird für Ihre Liebsten gesichert.
Vermögen erhalten und gezielt übertragen
Ihr Geld lässt sich flexibel für verschiedene Zwecke übertragen – etwa zur Bestattungsvorsorge oder Vermögensweitergabe.
Steuervorteile clever nutzen
Nutzen Sie bestehende Steuerfreibeträge optimal aus und sparen Sie so bares Geld. Ihr Beitrag wird sinnvoll angelegt, ohne dass unnötige Abgaben anfallen.
Unkompliziert und ohne Gesundheitsprüfung
Diese besondere Form der sogenannten "Todesfallabsicherung" ist unkompliziert und einfach abschließbar – und das ohne Gesundheitsprüfung.
Wie funktioniert die Vermögenssicherung und warum ist sie wichtig?
Wer im Laufe eines Arbeitslebens Vermögenswerte angesammelt hat, der steht irgendwann vor einer Frage: Wie kann ich mein Geld so weitergeben, dass es sicher erhalten bleibt und nicht durch Steuern, Gebühren oder Inflation an Wert verliert? Der Vermögensschutz Premium bietet eine Antwort darauf.
- Mit dem VermögensSchutz Premium stellen Sie sicher, dass die Vermögensverteilung im Todesfall in Ihrem Sinne erfolgt und Ihren Erben Streit und Kosten erspart werden.
- Sie können frei auswählen, wen Sie als Begünstigten einsetzen möchten. So können Sie Vermögen auch außerhalb der Erbfolge übertragen oder für Ihre Bestattung vorsorgen.
- Mit dem Vermögensschutz können Sie also Geldvermögen ohne Gesundheitsprüfung sicher anlegen.
Keine Erbstreitigkeiten, attraktive Steuervorteile und weitere Themen
Darüber hinaus hat er weitere Vorteile, die nichts mit der Höhe Ihrer Geldanlage, steigender Inflation oder dem Thema Steuer zu tun haben.
- Das Risiko von Erbstreitigkeiten wird minimiert
- Vermögen vererben ohne Testament und Notariatskosten
- Sie könne Vermögen gezielt übertragen und schützen: Es können beispielsweise auch Bestattungsinstitute als Bezugsberechtigte eingesetzt werden
- Durch das Ausnutzen von Steuerfreibeträgen kann Erbschaftssteuer vermieden werden
- Auf die Kapitalerträge fallen während der Vertragsdauer keine Steuern an
Wer sollte den Schutz für sein Vermögen abschließen?
Dieser Schutz ist für alle gedacht, die Vermögen erhalten und sicher weitergeben wollen.
- Das können Eltern und Großeltern sein, die Ihren Kindern und Enkeln ein Erbe hinterlassen oder explizit für Ihre Bestattung vorsorgen wollen.
- Alle, die eine ablaufende Lebensversicherung wieder anlegen möchten, aber nicht in Fonds investieren möchten.
- Nicht verheiratete Paare, die für einen Todesfall vorsorgen möchten: Hier sorgt die Vermögenssicherung dafür, dass der/die Partner/in im Fall der Fälle nicht leer ausgeht.
Unser Tipp: Bei unverheirateten Paaren bietet sich sogar eine gegenseitige "Überkreuz-Absicherung" mit zwei Verträgen an. Bei einer persönlichen Beratung erfahren Sie alles darüber.
Unsere Leistungen
Mit diesen Leistungen schützen Sie Ihr Vermögen
Sie genießen eine lebenslange Todesfallabsicherung. Kommt es zum Äußersten, wird die Leistung an Personen Ihrer Wahl ausgezahlt. So stellen Sie die Übertragung Ihres Geldes durch Schenken oder Vererben sicher und halten alle Fäden in der Hand.
Die Kontrolle über Ihr Geld
Flexibel, auch bei Notfällen
Ihr Erbe, Ihre Entscheidung
Begünstigt wird, wen Sie auswählen
Anlage im Sicherungsvermögen der Württembergischen Lebensversicherung
Viel Sicherheit für Ihr Kapital
Einfache Zuzahlungs- und Entnahmemöglichkeiten
Aufstocken oder Entnehmen - kinderleicht
Klassisches Testament und Vermögenssicherung: Wo liegen die Unterschiede?
Kann man mit dieser Versicherung etwa Geld vererben? So einfach ist es nun doch nicht. Was unsere smarte Aufstellung nicht erklärt, erfahren Sie bei einer persönlichen Beratung.
| Traditionelles Testament | Versicherung zur Vermögenssicherung | |
|---|---|---|
Worum handelt es sich? | Ein Dokument, in dem du festlegst, wer nach deinem Tod dein Vermögen erbt und wer sich um deine Angelegenheiten kümmert. | Einen Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft. Im Todesfall wird eine vorher festgelegte Summe an eine begünstigte Person auszahlt. |
Zweck | Regelung des Nachlasses (Erbe) nach den eigenen Wünschen. | Absicherung von Hinterbliebenen oder bestimmter Kosten im Todesfall. |
Leistungszeitpunkt | Nach dem Tod des Erblassers und nach Eröffnung des Testaments. | Nach dem Tod der versicherten Person, Auszahlung erfolgt in der Regel schnell. |
Kosten | Erstellungskosten (Notar/Anwalt) und eventuell Gebühren für das Nachlassgericht. | Einmalbeitrag bei Vertragsabschluss |
Flexibilität | Kann jederzeit geändert oder widerrufen werden. | Begünstigte Personen können in der Regel jederzeit geändert werden. |
Verfügbarkeit des Geldes | Das Erbe ist erst nach Abschluss des Erbscheinverfahrens und Begleichung von Schulden verfügbar. Dies kann dauern. | Die Auszahlung an die Begünstigten erfolgt in der Regel schnell und unbürokratisch. Entnahmen und Einzahlungen sind in einem gewissen Rahmen möglich. |
Einfluss auf die Erbschaftssteuer | Das geerbte Vermögen unterliegt der Erbschaftssteuer (Freibeträge beachten!). | Die ausgezahlte Versicherungssumme kann unter Umständen erbschaftssteuerfrei sein. |
Schutz vor Gläubigern | Das Erbe kann im Rahmen von Gläubigerforderungen des Erblassers beansprucht werden. | Die Versicherungssumme fällt in der Regel nicht in den Nachlass und ist somit vor Gläubigern des Erblassers geschützt. |
Wer erhält das Geld? | Die Erben gemäß Testament oder gesetzlicher Erbfolge. | Die im Versicherungsvertrag benannte(n) begünstigte(n) Person(en). |
Leistungsbeispiele: So funktioniert der Vermögensschutz Premium
Im Handumdrehen Geld beiseite legen
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Karla möchte Sophie helfen
Ein Startkapital für die Enkelin
Karla ist Rentnerin und macht sich Gedanken über die Zukunft von Enkelin Sophie. Sie möchte ihr einen Kapitalbetrag in Höhe von 50.000 € zukommen lassen, sollte Karla etwas zustoßen, ohne dass sie deshalb ihr Testament ändern muss.
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Gerda sorgt für klare Verhältnisse
Die Bestattungskosten sind geregelt
Gerda möchte, dass sich keiner Sorgen um die Kosten ihrer Bestattung machen muss. Deshalb lässt sie ihrem Sohn Alex einen entsprechenden Kapitalbetrag zukommen, wenn ihr etwas zustößt.
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Erwin legt Geld für Johannes beiseite
Einfach Zuzahlungen leisten
Opa Erwin hat nur eine niedrige Rente, dennoch legt er eine kleine Summe für seinen Enkel Johannes beiseite, die im Todesfall ausgezahlt wird. Mit Zuzahlungen erhöht er sie, wann immer er ein wenig Geld übrig hat.
Häufige Fragen
Fragen zum Schutz für Ihr Vermögen?
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Mit dem Vermögensschutz Premium können Sie Ihr Erspartes einfach und bequem so aufteilen, dass die geltenden Freibeträge der Erbschafts - oder Schenkungssteuer ausgeschöpft werden. Die Freibeträge hängen dabei von Ihrer Steuerklasse und dem Verwandtschaftsgrad des Beschenkten oder Begünstigten ab.
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Diese Absicherung schafft Klarheit und Flexibilität in Sachen Finanzen und der Vererbung von Barvermögen - sie ersetzt ein Testament nicht in vollem Umfang. Um die Vererbung von Immobilien, Unternehmen und anderen Angelegenheiten für die Angehörigen zu klären, ist der Vermögensschutz also nicht geeignet.
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Liegt kein Testament oder Erb- bzw. Schenkungsvertrag vor, tritt automatisch die gesetzliche Erbfolge in Kraft, wodurch insbesondere bei mehreren gesetzlichen Erben nicht selten ein Streit entstehen kann. Ganz zu schweigen davon, dass Angehörige außerhalb der gesetzlichen Erbfolge leer ausgehen. Mit dieser Absicherung stellen Sie deren Versorgung sicher oder gestalten zum Beispiel die eigene Beerdigung bereits vor Ihrem Tod nach Ihren Wünschen.
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Für den Abschluss eines Vermögensschutz-Premium-Vertrags benötigen Sie in der Regel nur wenige Unterlagen. Dazu zählen:
- Ihr gültiger Personalausweis oder Reisepass zur Identifikation sowie Ihre aktuellen Kontaktdaten.
- Auch Bankverbindungsdaten für Einzahlungen und Auszahlungen müssen angegeben werden.
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Ja, das ist möglich. Der Vermögensschutz Premium bietet die Flexibilität, verschiedene Bezugsberechtigte einzusetzen. Neben natürlichen Personen wie Kindern, Enkeln oder anderen Angehörigen können beispielsweise auch Bestattungsinstitute als Bezugsberechtigte benannt werden, um spezifische Kosten wie Bestattungsvorsorge abzusichern. Dies ermöglicht eine sehr gezielte und zweckgebundene Übertragung Ihres Vermögens.
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Sie behalten die Kontrolle über Ihr Vermögen. Der Vermögensschutz Premium ist flexibel gestaltet: Sie können jederzeit über Ihr aktuelles Vertragsguthaben (Rückkaufswert) verfügen. Das bedeutet, dass im Falle unerwarteter finanzieller Engpässe Entnahmen möglich sind, um auf Ihr angespartes Kapital zugreifen zu können.
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Ihr Kapital ist durch ein cleveres Konzept aus Garantien, Überschüssen und dem besonderen Schutz unseres Sicherungsvermögens bestens geschützt. Die Anlage im Sicherungsvermögen der Württembergischen Lebensversicherung sorgt dafür, dass Ihr angespartes Vermögen erhalten bleibt, auch im Todesfall. Dies bietet eine hohe Sicherheit für Ihr Geld.
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Der Vermögensschutz Premium bietet Ihnen eine lebenslange Todesfallabsicherung. Es gibt keine feste Maximallaufzeit, da der Schutz bis zu Ihrem Tod besteht. Sie müssen sich also nicht um eine Erneuerung kümmern, und Ihr Vermögen bleibt dauerhaft für Ihre Liebsten gesichert.
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Der Vermögensschutz Premium minimiert das Risiko von Erbstreitigkeiten erheblich, da Sie die Bezugsberechtigten direkt im Versicherungsvertrag festlegen. Dadurch ist klar definiert, wer welchen Teil des Geldes erhält, unabhängig von einem bestehenden Testament oder der gesetzlichen Erbfolge. Dies schafft klare Verhältnisse und verhindert Unklarheiten oder Meinungsverschiedenheiten unter den Erben. Kleiner Hinweis: Pflichtanteile des Erblassers können hiermit nicht umgangen werden.
Gut zu wissen
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Weitere Informationen
Versicherungsbedingungen für die VermögensSchutz Premium
Die hier dargestellten Bedingungen (AVB) sind nur für die derzeit aktuellen Tarife gültig. Für bestehende Verträge können ggf. abweichende Bedingungen gelten, die Sie bei Vertragsabschluss erhalten haben.
Rechtliche Informationen
Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen
Dieses Finanzprodukt weist ökologische und soziale Merkmale auf. Die hierfür geleisteten Beiträge werden in unser Sicherungsvermögen gemäß Versicherungsaufsichtsgesetz investiert. Bei Investitionsentscheidungen, die wir für das Sicherungsvermögen vornehmen, berücksichtigen wir ökologische und soziale Kriterien.
Weitere Informationen zur Nachhaltigkeit dieses FinanzproduktesProduktinformationsblätter zu unseren Altersvorsorge-Tarifen
Gesetzlich vorgeschriebenen Muster-Produktinformationsblätter (Muster-PIBs), Basisinformationsblätter und Spezifische Informationen bei Fonds mit den beispielhaften Laufzeiten 12, 20, 30 und 40 Jahre zum Herunterladen.
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