Vermögens­schutz Premium

Schützen Sie Ihr Vermögen für Ihre Liebsten

Sichern Sie Ihr Vermögen für Ihre Angehörigen und sorgen Sie für klare Verhältnisse im Erbfall.

Vermögensschutz Premium: Mutter hält Kopf von Tochter mit beiden Händen

Ihre Vorteile

  • Zurücklehnen

    Lebenslanger Versicherungsschutz – Sie brauchen sich um nichts mehr zu kümmern.

  • Bewahren

    Das Vermögen ist sicher angelegt und bleibt für die Hinterbliebenen erhalten.

  • Flexibel

    Das Vermögen lässt sich gezielt und flexibel übertragen - für kleinere und größere Beiträge als Bestattungsvorsorge oder zur Vermögensanlage.

  • Sparen

    Durch das Ausnutzen von Steuerfreibeträgen werden Steuern gespart.

  • Unkompliziert

    Der Versicherungsabschluss gestaltet sich völlig unkompliziert – ohne Gesundheitsprüfung.

Unsere Leistungen

Was VermögensSchutz Premium alles leistet

  • Todesfall-Leistung

    Lebenslanger Versicherungsschutz mit Kapitalsicherheit im Todesfall: Durch unser Konzept aus Garantien und Überschüssen bleibt Ihr Vermögen für Ihre Angehörigen erhalten.

  • Bezugsrechtsgestaltung

    Gezielte Übertragung durch flexible Bezugsrechtgestaltung. Änderung des Bezugsrecht jederzeit möglich.

  • Flexible Gestaltung

    Wenn sich Ihr Bedarf ändert können Sie jederzeit auch wieder über Ihr aktuelles Vertragsguthaben (Rückkaufswert) verfügen. So behalten Sie die Verfügungsgewalt und Kontrolle über Ihr Vermögen und können auf geänderte Lebensumstände reagieren.

Mit Sicherheit eine gute Entscheidung. Für alle, die Ihnen am Herzen liegen.

  • Vermögen anlegen

    Wenn Sie im Laufe der Jahre Vermögenswerte angesammelt haben, stellt sich irgendwann die Frage: Wie kann ich diese Gelder so anlegen, dass sie sicher erhalten bleiben und nicht durch Steuern, Gebühren oder Inflation an Wert verlieren?

    Vermögen weitergeben

    Wie lassen sich diese Gelder so anlegen, dass mein Vermögen gut aufgehoben ist?

    Und wie kann ich sicherstellen, dass sie denjenigen zugute kommen, die mir wichtig sind?

    Nur wenn Sie sich frühzeitig mit dem Thema Schenken und Vererben auseinandersetzen, behalten Sie alle Fäden in der Hand: Sie treffen Vermögensentscheidungen nach Ihren Wünschen und sorgen gleichzeitig dafür, dass das von Ihnen Ersparte möglichst ungeschmälert Ihren Liebsten zugute kommt.

    Liegt kein Testament oder Erb- bzw. Schenkungsvertrag vor, tritt automatisch die gesetzliche Erbfolge in Kraft, wodurch insbesondere bei mehreren gesetzlichen Erben nicht selten eine streitanfällige Erbengemeinschaft entstehen kann. Zudem lassen sich ungünstige steuerliche Folgen kaum vermeiden. Ganz zu schweigen davon, dass Angehörige außerhalb der gesetzlichen Erbfolge leer ausgehen. Sie können damit deren Versorgung sicherstellen oder zum Beispiel die eigene Beerdigung bereits vor Ihrem Tod gestalten.

  • Flexibel das eigene Vermögen verwalten

    Sie möchten die Verfügungsgewalt und Kontrolle über Ihr Vermögen behalten und auf geänderte Lebensumstände reagieren? Mit dem Vermögensschutz Premium können Sie eine einmal getroffene Entscheidung jederzeit einfach ändern, ohne dass damit aufwändig ein Testament erstellt bzw. geändert werden muss.

    Stellen Sie die Weichen Richtung Vermögensübertragung frühzeitig und zielgerichtet. Mit unserem Vermögensschutz Premium können Sie Geldvermögen ohne Gesundheitsprüfung sicher und ertragreich anlegen. Im Todesfall zahlen wir das vorhandene Kapital an den von Ihnen festgelegten Begünstigten.

Großeltern mit Enkel

Beispiele

Sorgen Sie für klare Verhältnisse mit unserem VermögensSchutz Premium

  • Rentner Karl Müller macht sich Gedanken über die Zukunft seiner Enkelin Sophie. Er möchte der Kleinen einen Kapitalbetrag in Höhe von 50.000 € zukommen lassen, wenn ihm etwas zustößt, ohne dass er deshalb sein Testament ändern muss.

    Pluspunkte:

    • Der Versicherungsabschluss gestaltet sich völlig unkompliziert – ohne Gesundheitsprüfung und Unterschrift der Eltern.
    • Auf die Kapitalerträge fallen während der Vertragsdauer keine Steuern an.
    • Stirbt Karl Müller, erhält Sophie die Versicherungsleistung ausbezahlt. Die Leistung bei Tod ist einkommensteuerfrei.
    • Durch das Ausnutzen von Steuerfreibeträgen kann Erbschaftssteuer vermieden werden.
    • Karl Müller kann jederzeit auf sein Vermögen zugreifen.
    • Hohe Flexibilität durch Zuzahlungs- und Entnahmemöglichkeiten.
  • Katharina hat einmalig einen Betrag von 15.000 Euro zur Verfügung. Sie möchte, dass sich keiner um ihre Bestattung Sorgen machen muss. Sie möchte ihrem Sohn Sven dafür einen entsprechenden Kapitalbetrag zukommen lassen, wenn ihr etwas zustößt, ohne dass sie deshalb ihr Testament ändern muss. So möchte sie dafür Sorge tragen, dass ihre Beerdigung so abläuft wie sie sich das wünscht.

    Pluspunkte:

    • Vermögen lässt sich gezielt übertragen. Es können z. B. auch Bestattungsinstitute als Bezugsberechtigte eingesetzt werden.
    • Auf die Kapitalerträge fallen während der Vertragsdauer keine Steuern an.
    • Beim Tod von Katharina bekommt Sven die Zahlung unkompliziert ausgezahlt und kann ihre Beerdigung gestalten und organisieren. Die Leistung bei Tod ist einkommensteuerfrei.

Freibeträge im Erbschaft- und Schenkung­steuer­gesetz

Steuerklasse

Verwandtschaftsbeziehung

Freibetrag

I

Ehepartner, eingetragene Lebenspartner

500.000 €

Kinder (eheliche, nichteheliche, adoptierte), Stiefkinder, Kinder verstorbener Kinder

400.000 €

Enkelkinder

200.000 €

Eltern und Großeltern bei Erwerb von Todes wegen

100.000 €

II

Eltern und Großeltern (soweit sie nicht zu Steuerklasse I gehören), Geschwister, Neffen, Nichten, Stiefeltern, Schwiegerkinder, Schwiegereltern, geschiedene Ehepartner, Lebenspartner einer aufgehobenen Lebenspartnerschaft

20.000 €

III

Alle übrigen Erwerber, z.B. Lebenspartner, Freunde

20.000 €

Stand: Dezember 2021

Downloads

Weitere Informationen

Versicherungsbedingungen für die VermögensSchutz Premium

Die hier dargestellten Bedingungen (AVB) sind nur für die derzeit aktuellen Tarife gültig. Für bestehende Verträge können ggf. abweichende Bedingungen gelten, die Sie bei Vertragsabschluss erhalten haben.

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Die Muster-Informationsblätter

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