Was ist eine Zahnstaffel: Bedeutung und Funktion

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Definition: Was ist eine Zahnstaffel?

Eine Zahnstaffel – auch als Leistungsstaffel, Summenbegrenzung oder Erstattungsstaffel bezeichnet – ist eine vertraglich festgelegte Obergrenze für die Erstattung zahnärztlicher Leistungen innerhalb der ersten Versicherungsjahre.

Vereinfacht ausgedrückt: Sie begrenzt die maximale Summe, die Ihre Zahnzusatzversicherung in den ersten 1 bis 5 Jahren nach Vertragsbeginn für zahnmedizinische Behandlungen erstattet.

Diese Obergrenze steigt von Jahr zu Jahr an. Ein typisches Beispiel für eine Zahnstaffel könnte wie folgt aussehen:

Beispiel für eine Zahnstaffel:

• 1.000 € in den ersten 12 Monaten
• 2.000 € in den ersten 24 Monaten
• 3.000 € in den ersten 36 Monaten
• 4.000 € in den ersten 48 Monaten

Mit dieser Summenbegrenzung kann je nach Tarif der Rechnungsbetrag oder der Erstattungsbetrag gemeint sein.

Die genauen Summen, die Dauer der Staffelung und ob die Beträge kumulativ oder pro Jahr gelten, sind von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich und in den jeweiligen Tarifbedingungen genau aufgeführt.

Warum gibt es eine Zahnstaffel bei der Zahnzusatzversicherung?

Der Hauptgrund für die Existenz der Zahnstaffel ist der Schutz des Versichertenkollektivs und der langfristigen Beitragsstabilität. Sie dient als eine Art Schutzmechanismus, um das Risiko einer sogenannten "Sofortinanspruchnahme" zu minimieren.

Solidarität und Risikostreuung

Das Prinzip jeder Versicherung beruht auf Solidarität und Risikostreuung. Alle Mitglieder zahlen Beiträge in einen gemeinsamen Topf ein, aus dem die Kosten für Leistungsfälle finanziert werden. Ohne eine Zahnstaffel bestünde das Risiko, dass Personen, die bereits ahnen, dass eine teure Behandlung bald notwendig ist, eine Zahnzusatzversicherung nur für diesen Fall abschließen und den Vertrag kurz danach wieder kündigen. Dieses Verhalten würde das Versichertenkollektiv belasten und langfristig zu höheren Beiträgen für alle führen.

Wie funktioniert die Zahnstaffel der Württem­bergi­schen Versicherung?

Bei der Zahnzusatzversicherung der Württembergischen gibt es eine Zahnstaffel. In den ersten vier Kalenderjahren ab Versicherungsbeginn kann Zahnersatz nur bis zu einer festen Höhe¹ erstattet werden.

Leistungsbegrenzungen bei Zahnersatz

Leistungsbegrenzungen für kieferorthopädische Behandlungen (Zahnbehandlungstarife)

Beispielrechnung für die Erstattung mit einer Zahnstaffel:

Markus hat seit zwei Jahren eine Zahnzusatzversicherung (ZZ90) bei der Württembergischen Versicherung. Er reicht eine Rechnung für ein Zahnimplantat in Höhe von 3.500 € ein. Laut seinem Versicherungsvertrag werden ihm für Zahnersatzmaßnahmen 90 % erstattet.

• 90 % vom Rechnungsbetrag in Höhe von 3.500 € sind: 3.150 €
• Bei einer Zahnstaffel mit einer Leistungsbegrenzung von 3.000 € in den ersten 24 Monaten muss Markus somit 150 € selbst zahlen.

Zahnstaffelverlängerung: Was ist das?

Wenn der Zustand der Zähne bei Vertragsabschluss bereits besonders schlecht ist, haben Versicherer vier Möglichkeiten:

• Ablehnung des Antrags
• Ausschluss der sanierungsbedürftigen Zähne
• Höhere Beiträge
• Änderung der Zahnstaffel

Die Änderung der Zahnstaffel ist die kundenfreundlichste Variante, denn alle Zähne (auch die sanierungsbedürftigen) sind mitversichert und und es fallen auch über die gesamte Vertragslaufzeit keine höheren Beiträge an. Die Württembergische ändert die Zahnstaffel, indem sie je nach Zustand der Zähne die vier Stufen um 50 % oder 100 % verlängert.

Nach dem zuvor genannten Beispiel sehen die Staffeln dann wie folgt aus:

72er-Staffel

• 1.000 € in den ersten 18 Monaten
• 2.000 € in den ersten 36 Monaten
• 3.000 € in den ersten 54 Monaten
• 4.000 € in den ersten 72 Monaten

96er-Staffel

• 1.000 € in den ersten 24 Monaten
• 2.000 € in den ersten 48 Monaten
• 3.000 € in den ersten 72 Monaten
• 4.000 € in den ersten 96 Monaten

Welche Staffel für Sie gilt, ist abhängig von der Anzahl der fehlenden Zähne und dem bereits vorhandenen Zahnersatz. Für eine individuelle Beratung, wenden Sie sich bitte an unsere Beraterinnen und Berater vor Ort.

Auf welche Leistungen bezieht sich die Zahnstaffel?

Die Zahnstaffel gilt in den meisten Fällen für folgende Leistungen:

• Zahnersatz: Zahnkronen, Zahnbrücken, Teil- und Vollprothesen, Zahnimplantate, Zahn-Inlays, Zahn-Onlays
• Zahnbehandlungen: Wurzelbehandlungen, Parodontitis-Behandlung, Zahnfleischtaschenreinigung
• Kieferorthopädie: Zahnspangen

Routineuntersuchungen, Prophylaxe-Maßnahmen wie die professionelle Zahnreinigung (PZR) oder einfache Zahnbehandlungen wie Kompositfüllungen sind in der Regel von der Zahnstaffel ausgenommen. Für diese Leistungen besteht meist sofortiger, voller Versicherungsschutz bis zur vertraglich vereinbarten Höchstgrenze pro Jahr.

Versicherungsjahr vs. Kalenderjahr: Was gilt es zu beachten?

Ein entscheidender Aspekt, den man beim Abschluss einer Zahnzusatzversicherung beachten sollte, ist: Gilt die Zahnstaffel nach Kalender- oder nach Versicherungsjahr?

• Kalenderjahr: Die Summenbegrenzung bezieht sich auf das Kalenderjahr (01. Januar bis 31. Dezember). Wenn Sie Ihren Vertrag im November abschließen, gilt die Zahnstaffel nur bis zum 31. Dezember. Ab dem 01. Januar beginnt das zweite Jahr der Staffelung.
• Versicherungsjahr: Die Summenbegrenzung gilt ab dem Datum des Vertragsabschlusses für zwölf Monate. Schließen Sie den Vertrag am 15.03. ab, läuft das erste Versicherungsjahr bis zum 14.03. des Folgejahres.

Eine Zahnstaffel nach Kalenderjahr ist in den meisten Fällen vorteilhafter. Insbesondere, wenn Sie den Vertrag gegen Ende des Jahres abschließen, da Sie die Zahnstaffel dann schneller durchlaufen.

Was passiert mit der Zahnstaffel bei Tarifwechsel?

Ein Tarifwechsel innerhalb desselben Versicherungsunternehmens ist in der Regel unkompliziert. In den meisten Fällen wird Ihre bisherige Versicherungszeit auf die Zahnstaffel des neuen Tarifs angerechnet. Das bedeutet, dass die Staffelung nicht wieder von vorne beginnt, sondern Sie dort fortfahren, wo Sie aufgehört haben. Dies ist ein großer Vorteil gegenüber einem Anbieterwechsel, bei dem die Zahnstaffel in der Regel neu startet. Eine Ausnahme kann es geben, wenn der neue Versicherer eine Anrechnung der Vorversicherungszeit anbietet.

Der Unterschied zwischen Zahnstaffel und Wartezeit

Oft werden die Begriffe Zahnstaffel und Wartezeit verwechselt, obwohl sie eine völlig unterschiedliche Funktion haben.

• Wartezeit: Die Wartezeit ist der Zeitraum nach Vertragsabschluss, in dem Sie keinerlei Versicherungsleistungen in Anspruch nehmen können. Sie beträgt bei Zahnzusatzversicherungen in der Regel drei bis acht Monate. Nach Ablauf der Wartezeit haben Sie Anspruch auf Leistungen – allerdings nur im Rahmen der Zahnstaffel. Viele moderne Tarife bieten inzwischen eine Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit an, was bedeutet, dass der Versicherungsschutz sofort beginnt. Auch die Zahnzusatzversicherung der Württembergischen ist ohne Wartezeit.
• Zahnstaffel: Die Zahnstaffel begrenzt die Höhe der Leistungen in den ersten Jahren. Sie beginnt nach Ablauf der Wartezeit oder, falls keine Wartezeit besteht, direkt mit dem Versicherungsbeginn.

Einfach gesagt: Die Wartezeit regelt den Zeitpunkt, ab dem Sie Leistungen erhalten, während die Zahnstaffel die Höhe der Erstattung in den Anfangsjahren begrenzt.

Beratung

Falls Sie noch offene Fragen zur Zahnzusatzversicherung haben oder eine persönliche Beratung wünschen, wenden Sie sich gerne an uns. Die Beraterinnen und Berater der Württembergischen sind Ihr persönlicher Ansprechpartner vor Ort. Ein verlässlicher Partner, der Ihnen in allen Versicherungs- und Vorsorgefragen mit Rat und Tat zur Seite steht. Gemeinsam finden wir eine passende Lösung für Ihre individuellen Bedürfnisse.

• Persönlich. Partnerschaftlich. Verlässlich.
• Sie stehen an erster Stelle - nicht Ihre Vertragsnummer.
• Seit fast 200 Jahren stehen wir an der Seite von Menschen und Unternehmen.

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