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Zukunft

Schatzbrief

Felsenfeste Vorsorge, attraktive Rendite

Die ideale Geldanlage für alle, die Renditechancen mit Sicherheit verbinden möchten. Profitieren Sie lebenslang von einer Anlage, entnehmen Sie im Handumdrehen Kapital oder machen Sie Zuzahlungen. Darüber hinaus gibt es steuerliche Vorteile.

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Ihre Vorteile

Warum ist die Geldan­lage mit dem Schatz­brief sinnvoll?

Laufzeit vereinbaren, Kapital anlegen und zurücklehnen: Für viele Anleger ist der Schatzbrief eine clevere Option - und das in Zeiten hoher und niedriger Zinsen.

  • Einfaches Prinzip, viele Chancen

    Sie legen Geld bei uns an und erhalten es zum vereinbarten Zeitpunkt mit voraussichtlichem Gewinn zurück.

  • Holen Sie Rendite aus der Erbschaft

    Mit dieser Geldanlage lässt sich eine Erbschaft in eine attraktive lebenslange Rente verwandeln. So machen wir aus Ihrer Anlage einen leistungsstarken Bestandteil Ihrer Altersvorsorge.

  • Geldanlage mit Sinn

    Lebenslang von einer Anlage profitieren - und wenn Sie 100 Jahre alt werden.

  • Für Anleger interessant

    Bequem Kapital entnehmen1 oder Zuzahlungen leisten. Ihr Schatzbrief bleibt immer flexibel.

Was ist ein Schatzbrief?

Zins, Festgeld, ETFs, Aktien und Fonds: Die Finanzwelt kennt so viel Vokabular wie Anlageoptionen. Was ist denn nun ein Schatzbrief?

Wie funktioniert der Schatzbrief?

Beim Schatzbrief handelt es sich um eine Rentenversicherung zum Zweck der Kapitalanlage. Sie legen Geld bei uns an, wir erwirtschaften Gewinne für Sie und Sie und erhalten zum vereinbarten Zeitpunkt entweder eine Kapitalauszahlung oder eine lebenslange Rente zurück.

Weshalb heißt es denn "Schatzbrief"?

Der Begriff stammt ursprünglich nicht aus dem Versicherungsbereich, sondern beschreibt einen Vorgänger der heutigen Staatsanleihe. In Deutschland wurden Schatzbriefe über die Finanzagentur des Bundes ausgegeben. Heute verwenden Versicherungen und Banken den freigegebenen Begriff, um sichere und wertstabile Anlageformen zu beschreiben.

Wann ist ein Schatzbrief sinnvoll?

Die Geldanlage per Schatzbrief ist sinnvoll, um freies Vermögen rentabel anzulegen. Sie bietet Ihnen die Möglichkeit einer flexiblen Vorsorge mit steuerlichen Vorteilen.

Er lohnt sich besonders, wenn:

  • Das Festgeld oder Tagesgeld keinen Zins mehr bringt und Sie als Anleger eine sinnvolle Alternative suchen
  • Sie sich eine mittel- oder langfristige Kapitalanlage wünschen
  • Mit einem einmaligen Beitrag eine lebenslange Rente erzielen möchten
  • Sie Sicherheit mit der Chance auf Rendite kombinieren wollen

Tipp: Mit dieser Geldanlage lässt sich eine Erbschaft in eine attraktive lebenslange Rente verwandeln.

Für wen ist der Schatzbrief geeignet?

Diese Art der sicheren Geldanlage eignet sich optimal für Anleger, die freies Vermögen klug vermehren möchten. Beispielsweise kann Geld aus einer Erbschaft so investiert werden.

Er ist somit besonders für Ihr freies Vermögen geeignet, oder beispielsweise bei einer Erbschaft.

Diese Form der Geldanlage wird sowohl für die private Altersvorsorge genutzt, als auch von Anlegern, die an attraktiven Renditechancen interessiert sind. Für die mittel- und langfristige Kapitalanlage ist er somit eine großartige Option.

Leistungszeitpunkt

Möglichst frühzeitig

Altersrente

Lebenslange, garantierte Rente

Steuervorteil bei Altersrente

Bei Auszahlung einer lebenslangen Rente wird nur der sogenannte Ertragsanteil versteuert

Kapitalauszahlung

Auszahlung als großer Betrag zum vereinbarten Leistungszeitpunkt oder als lebenslange Rente

Steuervorteil bei Kapitalzahlung

Es ist nur die Hälfte der Erträge steuerpflichtig, wenn Ihr Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie bei der Auszahlung das 62. Lebensjahr vollendet haben.

Zuzahlungen und Entnahmen

Unter gewissen Voraussetzungen möglich

Leistung für Hinterbliebene

Können auf Wunsch eingeschlossen werden

Mindesteinmalbeitrag

Als Einzelvorsorgemodell ab 7.000 €, als Portfolio mit ParkKonto 150.000 €

Mindestlaufzeit

Abhängig von Ihrem gewählten Vorsorgemodell mindestens 5 Jahre

Unsere Leistungen

Das steckt in Ihrem Schatzbrief

Sie wählen die Höhe Ihrer Kapitalanlage, eines unserer Vorsorgemodelle und die Laufzeit, wir legen Ihr Geld für Sie an.

  • Drei clevere Vorsorgemodelle für Ihre Rente

    Flexibel vorsorgen – mit Sicherheit und Renditechancen

  • Steuerliche Vorteile genießen

    Mehr Rente für Sie – dank cleverer Besteuerung

  • Sichere Anlage, auch in Zeiten niedriger Zinsen

    Stabil investieren – mit Sicherheit auch in Niedrigzinsphasen

Diese Vorsorge­modelle sind mit dem Schatz­brief möglich

Verbinden Sie hohe Renditechancen mit sicherer Geldanlage und wählen Sie aus den folgenden Vorsorgemodellen Ihren Favoriten. Ihr persönlicher Berater hilft Ihnen übrigens in allen Fragen rund um die Geldanlage weiter.

Einfach, modern, genial: IndexClever

Mit IndexClever verbinden wir die Chance auf hohe Renditen mit dreifacher Sicherheit. Unsere speziell für die Altersvorsorge entwickelte Multi-Asset-Strategie macht IndexClever zur sicheren Geldanlage für schlaue Sparer.

  • Dreifache Sicherheit: Beitragssicherheit, Ertragssicherheit, Kapitalsicherheit
  • Chance auf hohe Renditen dank Multi-Asset-Strategie

Genial und sicher: Genius Vorsorge

Private Rentenversicherung: Genius Vorsorge – das bedeutet maximale Renditechance bei individuell wählbarer Garantie. Unser Wertsicherungsfonds Genius Strategie ist der Renditemotor für Ihre Geldanlage.

  • Optionales Garantiekapital sorgt für Sicherheit
  • Fondsinvestition für mehr Chance

Tipp: Ab 50.000 € Kapitaleinlage können Sie Ihre Geldanlage dank unseres ParkKontos bequem mit einem Liquiditätsbaustein verbinden. Ihr persönlicher Berater hilft Ihnen bei der Auswahl Ihrer Geldanlage oder privaten Altersvorsorge gerne weiter.

Häufige Fragen

Noch Fragen zum Schatzbrief?

Wir beantworten die häufigsten Fragen zu dieser cleveren Geldanlage. Wenn Sie noch mehr erfahren möchten oder Ihre Frage nicht beantwortet wird, vereinbaren Sie ganz unkompliziert einen Termin mit Ihrem Berater.

  • Ein klassisches Sparbuch bietet eine gewisse Flexibilität bei Ein- und Auszahlungen – allerdings sind die Zinsen in der Regel sehr niedrig.

    Ein Schatzbrief hingegen ist eine mittel- bis langfristige Geldanlage mit festgelegter Laufzeit und meist attraktiverem Zinssatz. Das bedeutet: Ihr Geld ist für einen bestimmten Zeitraum gebunden, bringt Ihnen dafür aber eine besser planbare und häufig höhere Rendite.

  • Mit dem Schatzbrief legen Sie freies Vermögen rentabel an. Deshalb ist er nicht für jedes Sparziel gleich gut geeignet. Diese Geldanlage ist nicht ideal, wenn:

    • Sie ein Festgeld auf 1-2 Jahre oder ein Tagesgeld mit festem Zins suchen
    • Sie mit kleinen Einlagen unter 7.000 € planen
    • Die Erreichung kurzfristiger Anlageziele im Vordergrund steht

  • Ja, die Mindestlaufzeit bei der Württembergischen beträgt 5 Jahre.

  • Ja, ein Schatzbrief kann im Rahmen einer Schenkung oder durch Erbschaft übertragen werden. Heißt: Die "versicherte Person" kann geändert werden. Der Versicherungsnehmer muss immer volljährig sein. Alternativ lässt sich ein Schatzbrief von Beginn an auf den Namen eines Kindes oder Enkels abschließen.

    Das kann eine interessante Option sein, um langfristig Kapital für die nächste Generation aufzubauen – zum Beispiel für:

    • Ausbildung,
    • Führerschein
    • oder den Start ins Berufsleben

  • Schatzbriefe sind grundsätzlich als mittel- bis langfristige Anlage konzipiert. Eine vorzeitige Auszahlung sollten Sie mit Ihrer persönlichen Beraterin oder Berater besprechen. Gegebenenfalls können Stornogebühren oder andere Kosten anfallen.

  • So sicher wie Sie wünschen. Je nach Vorsorgemodell ist Ihr Guthaben bis zu 100% im Sicherungsvermögen der Württembergischen Lebensversicherung AG angelegt. Das schafft größtmögliche Sicherheit und immer ein gutes Gefühl.

  • Ja, das geht. Während der Laufzeit ist es Ihnen möglich, weitere Einlagen zu leisten oder Geld zu entnehmen1.

  • Nein, es gilt kein bestimmtes Rentenalter. Sie bestimmen bei Abschluss vollkommen frei, wann Ihre Anlage als lebenslange Rente ausgezahlt werden soll.

  • Ja, der Rentenbeginn kann unter bestimmten Voraussetzungen verändert werden.

  • Während Niedrigzinsphasen sind Anleger mit dem Schatzbrief ganz entspannt: Er kombiniert auch jetzt hohe Sicherheit mit Chance auf Rendite.

  • Diese Anlageform ist in jedem Alter geeignet. Er eignet sich hervorragend, wenn zu einem bestimmten Zeitpunkt Geld angespart werden soll: Eltern oder Großeltern können ihn auch für Kinder bzw. Enkelkinder abschließen. Daher ist er ideal, um Geld für die Ausbildung oder das Studium eines Kindes anzusparen.

  • Ja, diese Form der Geldanlage bietet Ihnen wertvolle Steuervorteile. Abhängig davon, für welche Art der Kapitalauszahlung Sie sich entscheiden, können Sie von unterschiedlichen Vorteilen profitieren:

    • Entscheiden Sie sich für eine lebenslange Rente wird nur der sogenannte Ertragsanteil versteuert.
    • Fällt Ihre Wahl hingegen auf eine Einmalzahlung am Ende der Laufzeit, ist nur die Hälfte der Erträge steuerpflichtig, wenn Ihr Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie bei der Auszahlung das 62. Lebensjahr vollendet haben. Die andere Hälfte bleibt komplett steuerfrei!

Gut zu wissen

Versicherungsthemen einfach erklärt

  • Das Versprechen: Rente bis ans Lebensende. Die Realität? Einige Experten raten von der privaten Rentenversicherung ab. Die Zinsen sanken jahrelang, erholen sich aktuell leicht. Lohnt sie sich für Sie? Und wenn ja, welches Rentenmodell?

  • Mit einer privaten Altersvorsorge können Sie Ihre gesetzliche Rente aufbessern. Doch was ist dabei steuerlich zu beachten? Wir zeigen Ihnen, ob Sie Ihre Beiträge steuerlich geltend machen können und wie die Besteuerung im Rentenalter aussieht.

  • In den Medien wird oft davor gewarnt und das leider zu Recht: Durch die Rentenlücke werden in Zukunft viele Pensionäre mit weniger Geld auskommen müssen. Doch was genau verbirgt sich hinter dem Begriff und wie hoch ist die Lücke wirklich?

  • Ein Sprichwort behauptet, mancherorts liege das Geld förmlich auf der Straße. Dem ist natürlich nicht so, doch ein Investment in die ganz buchstäblich gemeinte Straße ist bei einem sogenannten alternativen Investment ein nicht so abwegiger Gedanke.

  • Die gesetzliche Rente ist eine Grundversorgung für die Zeit nach dem Beruf. In diesem Artikel beantworten wir die Frage, wie hoch sie maximal ausfällt - und können schon verraten: Sie reicht in den seltensten Fällen, den Lebensstandard zu halten.

Rechtliche Informationen

Nachhaltigkeits­bezogene Offenlegungen

Wir beziehen bei unseren Finanzprodukten neben wirtschaftlichen Aspekten auch verstärkt ökologische und soziale Merkmale mit ein. Die verschiedenen Produkte haben dabei unterschiedliche Ausprägungen:

KlassikClever und IndexClever investieren in unser Sicherungsvermögen gemäß Versicherungsaufsichtsgesetz. Bei Investitionsentscheidungen, die wir für das Sicherungsvermögen vornehmen, berücksichtigen wir ökologische und soziale Kriterien.

Genius hat unterschiedliche Anlageoptionen, mit denen die Kapitalanlage aktiv mitgestaltet werden kann. Wir bieten dafür qualitativ hochwertige und vielseitige Investmentfonds mit unterschiedlicher nachhaltiger Ausprägung an.

Bei bAVKomfort investieren Sie in unser Sicherungsvermögen gemäß Versicherungsaufsichtsgesetz sowie in die qualitativ hochwertige Investmentfonds. Bei Investitionsentscheidungen berücksichtigen wir ökologische und soziale Kriterien.

Weitere Informationen zur Nachhaltigkeit

Produkt­informations­blätter zu unseren Altersvorsorge-Tarifen

Gesetzlich vorgeschriebenen Muster-Produktinformationsblätter (Muster-PIBs), Basisinformationsblätter und Spezifische Informationen bei Fonds mit den beispielhaften Laufzeiten 12, 20, 30 und 40 Jahre zum Herunterladen.

Produktinformationsblätter zur Auswahl 
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