Wie sinnvoll ist eine private Haftpflicht­versicherung?

Ist eine Privathaft­pflicht­versicherung sinnvoll?

Essentieller Schutz für jeden Einzelnen

Eine private Haftpflichtversicherung ist eine der wichtigsten Absicherungen. Sie ist relativ günstig zu erhalten und schützt Sie vor dem Risiko, auf hohen Kosten sitzen zu bleiben bei Schäden, die Sie verursacht haben. Das Preis-Leistungs-Verhältnis ist fast unschlagbar: Mit geringen Jahresbeiträgen schützt Sie die Versicherung bei Schadenersatzforderungen bis zu mehreren Millionen Euro. Sie ist damit eine der sinnvollsten Versicherungen überhaupt.

Sie ist damit eine der sinnvollsten Versicherungen überhaupt. Das sieht auch ein Großteil der Befragten unserer Appinio-Umfrage¹ so: 67 % besitzen bereits eine Privathaftpflicht und von den Befragten, die noch keine haben, planen 42 % eine in den nächsten 12 Monaten abzuschließen.

Das Wichtigste auf dieser Seite:

Für wen ist die Privathaftpflicht sinnvoll?Wann schützt die Haftpflicht?Kosten ohne HaftpflichtHäufige Fragen

Für wen ist die Privat­haft­pflicht sinnvoll?

• Ehepaare und Lebenspartner inklusive Kinder: Die Haftpflichtversicherung für Familien bietet vollen Schutz für die gesamte Rasselbande. Kinder unter sieben Jahren (im Straßenverkehr zehn Jahre) gelten generell als nicht schuldfähig. Eltern haften in diesem Fall nur, wenn sie ihre Aufsichtspflicht verletzt haben. In unserer privaten Haftpflicht für Familien und Alleinerziehende sind Schäden durch deliktunfähige Kinder mitversichert. Die Mitversicherung der Kinder endet, wenn diese einen Beruf ergreifen oder heiraten.
• Paare und Ehepartner: Für Paare und Ehepartner reicht eine gemeinsame Haftpflichtversicherung. Doppelt bestehende Verträge können für gewöhnlich zu einem zusammengelegt werden. Bei Schäden, die Sie sich gegenseitig zufügen, kann die Haftpflicht nicht in Anspruch genommen werden.
• Singles: Die Privathaftpflichtversicherung für Singles bietet umfangreichen Schutz in vielen Lebenslagen.
• Vermieter: Für Vermieter ist eine Haftpflichtversicherung sehr sinnvoll. Hier kann es zu Schadenfällen kommen, wenn beispielsweise ein Mieter einen Stromschlag aufgrund eines fehlerhaft verlegten Kabels bekommt. Im Premiumschutz der Württembergischen Haftpflichtversicherung sind bis zu sechs vermietete Eigentumswohnungen mitversichert. Haus- und Grundbesitzer sollten sich über eine separate Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht absichern. Diese Versicherung schützt zum Beispiel bei Schäden, die auf eine Verletzung der Instandhaltungs- und Verkehrssicherungspflicht zurückgehen.
• Mieter: Als Mieter ist der Abschluss einer Privathaftpflichtversicherung ebenfalls ratsam. Mietsachschäden, wie zum Beispiel der Sprung in der Küchenfliese durch das Fallenlassen einer Pfanne, können so abgesichert werden.
• Tierbesitzer: Halter von zahmen Haustieren und gezähmten Kleintieren wie zum Beispiel Katzen oder Meerschweinchen sind über eine private Haftpflichtversicherung abgesichert. Der Versicherungsschutz ist sinnvoll, da zum Beispiel Beschädigungen an Mietwohnungen durch eine Katze dadurch abgesichert werden können. Pferdebesitzer können sich mit einer Pferdehaftpflichtversicherung versichern und Hundebesitzer sollten sich, wenn sie nicht sowieso dazu verpflichtet sind, mit einer Hundehaftpflichtversicherung vor finanziellen Schäden schützen.
• Bauherren: Personen, die eine Renovierung oder einen Ausbau an der von Ihnen bewohnten Immobilie vornehmen möchten, sind ebenso über eine private Haftpflichtversicherung abgesichert. Im Premiumschutz der Württembergischen sogar ohne Begrenzung der Bausumme. Bauvorhaben wie zum Beispiel der Bau eines Einfamilienhauses, welches vermietet werden soll, finden mit einer Bauherrenhaftpflicht eine umfangreichere Absicherung.

In diesen Fällen ist eine Haftpflicht nicht nur sinnvoll, sondern vorgeschrieben

Eine private Haftpflichtversicherung ist in der Regel nicht Pflicht. Auch wenn 33 % der Befragten in unserer Appinio-Umfrage eine solche gesetzliche Pflicht befürworteten.

Kfz-Haftpflichtversicherung

Eine Kfz-Haftpflichtversicherung ist auf Deutschlands Straßen Pflicht. Das gilt für die Kfz-Versicherung, aber auch für beispielsweise Oldtimer- oder Motorradversicherungen.

Berufshaftpflicht

Einige Berufsgruppen mit sehr hohem Haftungsrisiko (z. B. Ärzte, Apotheker, Steuerberater) sind gesetzlich dazu verpflichtet, eine Berufshaftpflichtversicherung abzuschließen.

Hundehaftpflicht

Eine Hundehaftpflichtversicherung ist in vielen Bundesländern für alle Hundehalter oder zumindest für die Halter einiger Rassen Pflicht.

Private Haftpflicht für Skifahrer in Italien

In Italien herrscht seit 2022 auf den Skipisten Versicherungspflicht: Sie müssen eine private Haftpflicht nachweisen können.

Drohnenversicherung

Für Drohnen ist eine Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Für private Nutzer ist dies häufig im Rahmen der Privathaftpflichtversicherung enthalten. Mehr dazu erfahren Sie in unserem Ratgeber Drohnen versichern.

Jagdhaftpflichtversicherung

Für Jäger ist eine Jagdhaftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben.

Wann schützt die private Haftpflicht­versicherung?

Die private Haftpflicht schützt Sie vor den finanziellen Folgen durch folgende Schäden.

• Personenschäden: Verletzungen von Menschen
• Sachschäden: Beschädigungen und Zerstörungen von Sachen
• Vermögensschäden: Finanzielle Schäden einer Person, oft ein Folgeschaden eines Personen- oder Sachschadens

Die Leistungen der Privat­haft­pflicht­versicherung

Eine gute Privathaftpflicht versichert Sie in folgenden Fällen:

• Gefälligkeitsschäden
• Schlüsselverlust
• Mietsachschäden in der Wohnung
• Geliehene und gemietete Sachen
• Nicht versicherungspflichtige Elektrofahrräder (z. B. Pedelecs)
• Bauherrenrisiko
• Schäden durch deliktunfähige Kinder

Neben den generellen Sachschäden an fremdem Eigentum werden insbesondere Schäden an geliehenen oder gemieteten Sachen sowie Mietsachschäden als besonders wichtige Leistungen einer Privathaftpflicht angesehen.¹

Was ist nicht versichert?

Die Privathaftpflichtversicherung kommt unter anderem nicht für die folgenden Schäden auf:

• Vorsätzlich herbeigeführte Schäden
• Ansprüche der Versicherten untereinander (z. B. zwischen Ehefrau und Ehemann)
• Schäden am eigenen Hausrat oder Wohngebäude (hierfür benötigen Sie eine Hausratversicherung oder eine Wohngebäudeversicherung)

Diese Kosten können ohne private Haftpflicht entstehen

Laut GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft) erfassten die deutschen Versicherer im Jahr 2023 circa 2 Millionen Schadenfälle in der privaten Haftpflichtversicherung und zahlten mehr als 5 Milliarden Euro an Leistungen aus. Anhand der folgenden Beispiele können Sie sehen, welche Kosten ohne private Haftpflicht auf Sie zukommen könnten:

• Maria kocht gerade das Mittagessen für ihre Familie. Plötzlich klingelt es an der Haustür. In der Hektik stellt sie den heißen Topf auf die nicht hitzebeständige Arbeitsplatte in der Küche. Als sie von der Haustür zurückkehrt, hat der Topf einen großen Brandfleck hinterlassen. Da die Kücheneinrichtung Marias Vermieter gehört, muss sie ihm den Schaden ersetzen. Die neue Arbeitsplatte kostet 2.000 €.
• Martin hilft seinem Kumpel beim Umzug in die neue Wohnung. Alle Möbel und Kisten müssen durch ein enges Treppenhaus in den vierten Stock. Als er gemeinsam mit Philipp den Flachbildfernseher hochträgt, rutscht ihm der TV aus der Hand. Der Wert des Fernsehers betrug 600 €.
• Klaus ist passionierter Hobby-Skifahrer. Während dem Skiurlaub in Österreich stößt er wegen seiner Unachtsamkeit mit einer Snowboarderin zusammen. Die Snowboarderin verletzt sich schwer. Klaus muss Schmerzensgeld in Höhe von 20.000 € zahlen.

Eine private Haftpflichtversicherung würde für diese Schäden aufkommen.

So hoch sollte Ihre Versicherungssumme sein

Eine private Haftpflichtversicherung kommt für kleinere Schäden auf, ist aber auch in „Worst-Case“-Szenarien mit Schadensummen von mehreren Millionen Euro an Ihrer Seite. Insbesondere Personenschäden können schnell teuer werden. Auch unabhängige Seiten empfehlen daher eine Versicherungssumme von mindestens 10 Mio. €, besser 20 Mio. € oder 50 Mio. €. Die Kosten einer Haftpflichtversicherung sind auch bei hohen Absicherungssummen relativ gering und können sogar von der Steuer abgesetzt werden. Sie ist daher eine der sinnvollsten Versicherungen für jeden.